¿Qué fondos mutuos son los más seguros o tienen la menor cantidad de riesgos?

Primero, es importante entender que un fondo mutuo es solo una gran canasta de dinero recaudado de muchas personas, que contratan a un administrador de dinero profesional para invertir el dinero, de una manera particular, en su nombre. En consecuencia, el riesgo y la recompensa que puede esperar de un Fondo Mutuo dependen completamente de las cosas en las que se contrató al Administrador para invertir.

  • Claramente, si el trabajo del administrador es invertir en bonos del gobierno de los Estados Unidos, eso tiende a ser un poco más seguro que un fondo que invierte en bonos corporativos de alta calidad.
  • Lo cual es más seguro que invertir en bonos de compañías más pequeñas y nuevas, lo que es aún más seguro que invertir en acciones de compañías grandes y establecidas. Y así.

En segundo lugar , comprenda esto: ningún fondo mutuo se considera “seguro” de la misma manera que un depósito asegurado por la FDIC, un CD o un bono del Tesoro se consideran “seguros”.

Incluso un fondo mutuo compuesto enteramente por bonos del Tesoro o CD asegurados por la FDIC pierde su “seguridad” en un fondo mutuo porque los bonos y CD son propiedad colectiva.

¿Por qué? Debido a que un inversor de fondos mutuos de CD o Tesorería obtiene rentabilidad y liquidez adicionales a cambio de renunciar a su propia fecha de vencimiento personal en la que se le devolverá el capital.

Dicho esto, un Fondo del Mercado Monetario asegurado por el Tesoro o la FDIC es el más seguro, en estos aspectos:

  • Su dinero casi siempre valdrá (un poquito) más mañana de lo que es hoy.
  • Si desea sacar dinero en efectivo mañana, existe una probabilidad muy baja, pero no nula, de que valdrá menos de lo que era hoy.
  • Estos fondos del mercado monetario actúan de manera muy similar a las cuentas corrientes que generan intereses en un banco.
    • La diferencia es que si hay una “carrera en el banco”, donde una cantidad inusual de clientes quiere su dinero al mismo tiempo, un banco cerrará hasta que pueda reunir el efectivo. Un fondo del mercado monetario puede cerrar, o puede darle 98 o 97 centavos por dólar.
    • Cualquier tipo de fondo del mercado monetario se compone de bonos a muy corto plazo y de alta calidad que vencen en un año o menos. Si hay una “corrida bancaria”, un fondo del mercado monetario puede tener que vender algunos de sus bonos antes, en algún momento que les obligue a aceptar un precio de 98 centavos por dólar, para dar a los clientes dinero en efectivo por su parte de el fondo.
  • La inflación es el otro riesgo importante con los fondos del mercado monetario. La tasa de interés siempre será más baja que la tasa de inflación. En consecuencia, si invierte, por ejemplo, los ahorros para la jubilación únicamente en el mercado monetario, su poder adquisitivo disminuirá constantemente durante 5, 10 o 20 años.

Le sugiero que gaste 99 centavos en la tienda Kindle o busque en la web la versión gratuita en PDF de:

Si puedes: cómo los Millennials pueden enriquecerse lentamente

por William J Bernstein

Esta es una oferta amable que el buen Dr. Bernstein dice que pondría a disposición de forma gratuita si Amazon lo permitiera. No se requiere un Kindle, ya que los lectores de Kindle gratuitos están disponibles para Windows, iPad, iPhone, Android, etc.

Hay muchas tareas de lectura adicionales incluidas en el libro que, en su mayor parte, están disponibles a través de su biblioteca local, aunque es posible que realmente quiera su propia copia de algunas de ellas.

De interés principal es, después de esa primera lectura de 15 minutos, puede crear su propia cuenta de inversión e invertir sus conocimientos iniciales, todo en los próximos 15 minutos después de que la cuenta esté abierta.

En algún lugar de los próximos 1 a 3 días después de terminar este libro, busque la información en línea provista por Scott Burns. Busque en Google “inversión en camote” y haga sus propios cálculos con respecto a los resultados que presenta.

Realmente no se trata de ser un cirujano cerebral o un científico de cohetes, sino de estar determinado a evaluar el riesgo y la recompensa, el daño de los gastos excesivos y una mano firme en el volante.

No sea un comerciante sino un inversor.

No sigas la mano ardiente.

Reevaluar y reequilibrar regularmente.

Entre los diferentes tipos de fondos mutuos, los Fondos líquidos / Fondos de ultra corto plazo / Fondos de arbitraje de capital tienen el riesgo más bajo.

Los fondos líquidos invierten en instrumentos y valores del mercado monetario con vencimiento a muy corto plazo (menos de 90 días). No son muy sensibles a los movimientos de las tasas de interés y proporcionan rendimientos estables a los inversores. Si tiene un horizonte de inversión de menos de 6 meses, puede considerar invertir en estos fondos.

Ejemplos:

  • Plan regular de corto plazo Kotak Floater
  • Axis Liquid Fund
  • Birla Sun Life Cash Plus
  • ICICI Prudential Money Market Fund

Los fondos a ultra corto plazo le permiten invertir nuevamente en instrumentos de renta fija y deuda con vencimiento a corto plazo. Uno puede mantener la inversión de menos de un año hasta 3 años en estos fondos.

Ejemplos:

  • Fondo L&T Ultra Short Term-
  • Fondo Indiabulls Ultra Corto Plazo

Los fondos de arbitraje de renta variable también invierten en títulos de deuda de vencimiento a corto plazo y valores del mercado monetario y, por lo tanto, tienen un riesgo muy bajo. Si tiene un horizonte de inversión de menos de un año, puede considerar invertir en estos fondos. El impuesto sobre las ganancias de capital para estos fondos suele ser del 15%.

Ejemplos:

  • ICICI Prudential Equity – Arbitrage Fund – Regular
  • Kotak Equity Arbitrage Fund – Regular