¿Cómo debería una persona de 20 años invertir su dinero?

Importante : a su edad, puede disfrutar de un interés compuesto y utilizar mucho apalancamiento. Te estoy dando una respuesta integral. Por favor léelo 🙂

Primero, debe leer mi blog http://www.fromcentstoretirement.com/ para conocer mi filosofía cuando se trata de invertir. Normalmente pongo a mis clientes de entrenamiento en un programa de lectura. Primero, les digo que necesitan entender el dinero y el impacto de cómo lo usamos. La mayoría de ellos no sabe qué es el dinero. Piensan que debería apilarse (cuando en realidad debería crear secuencias de él) y no entienden los verdaderos significados de “un centavo ahorrado es un centavo ganado” o “un centavo ahorrado hoy es un dólar ahorrado mañana” . Un gran libro sobre esto es realmente el Millonario de al lado. No creo que los autores quisieran escribir un libro para alcanzar ese fin, pero lo hace. Este libro le dirá todo lo que necesita saber sobre ganar / gastar y hacerse más rico. Comprenderá los hábitos de gasto de los ricos y los que siempre están en quiebra. Se basa en años de estudios sobre la sociedad estadounidense y sus hábitos de gasto.

Después de que mis clientes sepan qué es el dinero, necesitan que se les muestre formas de usarlo (que es mi trabajo, realmente). Pero para eso, necesitan entender un principio básico, que es qué tipos de cosas puedes comprar con tu dinero y cuál es la diferencia entre los diferentes tipos que hay. Un gran libro sobre esto es Rich Dad Poor Dad. En este punto, saben qué son los activos y pasivos y saben cómo deben clasificarse en una línea de tiempo. En este punto, comprende los balances básicos.

Después, está ansioso por saber qué tipos de activos tiene, además de los bienes raíces. El problema es que cada activo ahora se convirtió en un tema de estudio y no puedes superarlo sin leer muchos libros. Aquí debe buscar libros sobre bienes raíces, acciones, bonos y otros tipos de inversiones. Por supuesto, hay libros buenos, malos, terribles y horribles. Normalmente recomiendo lo siguiente:

Inversión en bienes raíces : me encantan los bienes raíces. No solo como una inversión. Amo las casas y los edificios. Por lo general, admiro los edificios que me rodean cuando camino por la calle, por ejemplo. Como inversión, creo que pueden ser una de las mejores inversiones que puede hacer. Normalmente recomiendo el libro The 4-Hour Workweek. Creo que a los 22 años, el sector inmobiliario es un gran camino para construir riqueza. Puede usar el apalancamiento (pedir prestado dinero del banco) y hacer que los inquilinos paguen sus propios bienes inmuebles pagando sus hipotecas. Puede consultar mi cartera de bienes raíces aquí:

y por supuesto mi blog

Acciones – Soy fanático de las acciones de dividendos. Me encanta el concepto y me gusta especialmente que puedas ser un verdadero capitalista sin tanto dinero. Si esto es lo que desea, puede comenzar con Cómo ganar dinero en acciones. Por supuesto que los libros legendarios como The Intelligent Investor, entre otros, también son libros espectaculares sobre acciones, pero recomiendo el primero porque va directamente al grano.

Aquí hay un buen camino para ti:

  1. Obtenga el trabajo mejor pagado que pueda. Pero ten cuidado. Si le paga un 20% más pero debe trabajar un 35% más o tiene toneladas de responsabilidad, sacrificará otras cosas (su tiempo, salud, etc.) por lo que puede no ser una decisión inteligente (incluso desde el punto de vista financiero, si daña su salud, no podrá trabajar tanto en el futuro).
  2. Vive tan frugalmente como puedas. Puede vivir del 50/60% de su salario al mes, como muchas personas ricas podrían en algún momento. Averígualo. Si lo hago (la respuesta de Benjamin Davis a ¿Cuánto de su salario está realmente ahorrando / invirtiendo y gastando? En porcentaje de su salario y monto real aproximado), también puede hacerlo.
  3. Edúcate financieramente. Necesita conocer grandes ofertas que rindan al menos 10% al año, tanto de dividendos como de apreciación del capital. Es por eso que establecí mi programa de lectura arriba.
  4. No dejes que nadie te diga que no debes hacerlo . Eres el dueño de tu vida. Si quieres algo, ve a buscarlo. Ve y mátalo. Disfruta el camino y las frutas. Date cuenta de ti mismo.

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He ahorrado el 55% de mis ingresos (antes de impuestos) desde que comencé a trabajar hace 2 años . Soy autónomo, por lo que el 25% está reservado para impuestos, el otro 30% se distribuye de la siguiente manera:

1. Ahorre suficiente efectivo para poder vivir durante un año si algo sale mal.

Calcule su costo de vida mensual mínimo y deposite dinero en una cuenta en efectivo todos los meses hasta que tenga 12 meses de gastos. Debería salir a algo entre $ 10- $ 20k, dependiendo de dónde viva. Estoy alrededor del 85% allí.

Puse el 10% de mis ingresos antes de impuestos en esto. Sale directamente de lo mucho que gano en un mes determinado.

2. Invierte en ti mismo.

Libros, cursos, seminarios, retiros, entrenamientos, entrenadores, entrenadores, clases. Todo lo que paga que lo hace más inteligente y más calificado es algo que tiene un ROI de por vida.

Puse el 5% de mis ingresos antes de impuestos en esto. Cuando llegue al búfer de efectivo de 1 año, agregaré el 10% que ahora se destina a esto.

3. Invierta en activos financieros.

Acciones, bonos, startups, opciones, materias primas, monedas, bienes raíces, regalías, automóviles, antigüedades, todo lo que sepa lo suficiente como para saber si está aumentando de valor, ponga dinero en él.

Las cuentas bancarias solo funcionan por seguridad, el interés es inútil en la mayoría de los lugares, porque ni siquiera puede mantenerse al día con la inflación. Cuando eres joven, tiene más sentido invertir en cosas más riesgosas con una mayor recompensa potencial, porque todavía tienes mucho tiempo para ganar más dinero. Una buena regla general es tener su edad como porcentaje en inversiones más seguras (como bonos), y el resto en inversiones más riesgosas (como acciones), porque entonces sus inversiones serán más seguras a medida que envejezca.

Puse el 10% de mis ingresos antes de impuestos en esto.

4. Invierte en la vida.

Que te diviertas. Viajar el mundo. Ir al cine. Invita a un amigo. Come langosta. Déle a una persona sin hogar $ 20. Compra un trombón. Dividir una comida. Tomar un taxi. Juega laser tag. Ir a un concierto. Consigue el café más caro.

No todas las cosas en las que gastan dinero tienen que tener sentido para tener sentido. Las experiencias tienen una forma divertida de hacer ejercicio, pero en última instancia, casi siempre conducen a más felicidad. Entonces, en lo que gaste su dinero divertido en una aventura, se pagará diez veces más.

Pongo el 5% de mis ingresos antes de impuestos en esto , más algo de lo que queda después de pagar el alquiler y la comida.


Aparte de eso, gasto dinero solo en dos cosas: alquiler y comida . Esto me permite no ser barato allí y gastar un poco más para asegurarme de que tengo buena calidad. Creo que esto es importante, porque mi departamento es donde vivo y mi comida me da buena (o mala) energía todos los días. No quisiera ahorrar en los lugares equivocados.

Cosas en las que gasto casi cero dinero, porque no me importan :

  • ropa,
  • Zapatos,
  • aparatos electrónicos y dispositivos de entretenimiento,
  • decoraciones, muebles y otras cosas de diseño de interiores,
  • símbolos de estado como relojes, marcas caras o un automóvil,
  • Clubbing, beber, fumar u otras drogas de pasatiempo,
  • coleccionables, esquí, golf o cualquier otro pasatiempo super caro.

Lo que sí me importa es la libertad financiera, no quiero depender de nadie ni de nada a largo plazo, así que estoy alineando cómo gasto mi dinero con eso.

Si la libertad financiera es su objetivo final, creo que esta es una buena manera de gastar su dinero en sus 20 años.


El año pasado, mi escritura llegó a más de 100,000 personas . Espero que este año te llegue a ti también. Únase al boletín de Nik para obtener lo mejor de lo que estoy escribiendo cada semana.

Puede registrarse aquí.

Hola, soy Michael Kane, vicepresidente de crecimiento de productos de Betterment, un servicio de inversión automatizado. Como inversionista de 22 años, tiene tiempo de su lado. Cuanto más joven comience, más podrá cosechar los beneficios de la capitalización y las ganancias del mercado a largo plazo.

Pero invertir puede ser confuso ya que hay mucho que aprender. He estado invirtiendo durante un tiempo y una de las razones por las que estoy en Betterment es porque creo que tenemos una mejor manera de invertir que lo hace más fácil y más eficiente.

Sin embargo, si está interesado en invertir por su cuenta, aquí hay algunas cosas a considerar:

1. Determine para qué debería ahorrar / invertir

Primero, debe asegurarse de contar con un fondo de emergencia. Esta red de seguridad debe cubrir los gastos básicos durante varios meses y prepararlo para gastos imprevistos como la pérdida de ingresos o cualquier otra cosa que pueda poner un obstáculo en el medio de su plan financiero.

En segundo lugar, considere invertir en ahorros para la jubilación. Es probable que su empleador ofrezca un plan 401 (k), que es un lugar importante para comenzar, especialmente si su empleador ofrece una coincidencia. Según las regulaciones actuales, puede invertir un máximo de $ 17,500 en su 401 (k) cada año. Con una IRA, actualmente puede invertir hasta $ 5,500 al año. Estos le permiten invertir el dinero de la jubilación de manera inteligente en cuanto a impuestos.

Finalmente, invierta para otros fines. Este puede ser un objetivo a largo plazo o aún por definir. O podría ser para objetivos a corto plazo, como comprar una casa en cinco años o un próximo gasto en educación.

2. Crear una cartera de inversiones adecuada

Una vez que haya determinado sus necesidades de inversión, cree una cartera adecuada para satisfacerlas. Qué significa eso? Aquí es donde puede ser complicado: querrá crear una cartera personalizada para cada uno de sus objetivos de inversión que tenga el riesgo / rendimiento óptimo para su horizonte de tiempo (con esto me refiero a la combinación de% de acciones / bonos), diversificar adecuadamente y bajo costo (para entregarle retornos en lugar de financiar a los gerentes).

3. Gestionar la cartera de inversiones.

Después de construir una cartera (o dos), debe realizar lo que yo llamo “buena limpieza” para las inversiones. Después de la compra inicial de ETF / fondos, deberá realizar un reequilibrio regular para mantener el riesgo / rendimiento adecuado, ajustar las asignaciones de activos a lo largo del tiempo, invertir depósitos adicionales y reinvertir dividendos. Y mientras hace todo esto, debe hacerlo de manera eficiente con los impuestos y minimizar los costos de transacción.

Como muchos otros han respondido en este hilo, puede intentar hacerlo todo usted mismo si tiene la experiencia financiera y el tiempo. Existen muchos productos de inversión diferentes y tendrá que clasificarlos para ver cuál es el adecuado para usted.

Existe una alternativa: los servicios de inversión automatizados (a veces denominados robo-advisors) pueden hacer todo lo anterior. Betterment hace que sea muy simple hacer inversiones sofisticadas y de bajo costo (tarifas tan bajas como 0.15%) sin mínimos de cuenta ni costos de transacción.

¡Espero que esto ayude!

Para más información:
https://www.betterment.com/investing

En primer lugar, FELICIDADES ya que a esta edad planeas invertir (si esta pregunta es solo para ti). Hay muchas maneras en que puede invertir su dinero y verlos crecer con el tiempo. Algunos de ellos son:

  1. Cepo
  2. Bienes raíces
  3. Los fondos de inversión
  4. Mercados de divisas
  5. Auto-preparación / aprendizaje

Cepo:
Invertir con acciones es una de las áreas de alto rendimiento pero riesgoso si no está lo suficientemente informado sobre cómo funcionan los mercados. Es fácil ganar en los mercados de valores si puede sentirlo, pero al mismo tiempo es mucho más fácil perder trozos si solo especula o invierte sin hacer un análisis técnico / fundamental. Por lo tanto, es necesario aprender sobre ellos antes de comenzar realmente.

Bienes raíces:
Esta es una de las áreas más potenciales para invertir con el requisito de tener dinero a granel para invertir. Puede aprovecharlo al máximo teniendo en cuenta lo siguiente:

  • Legalidad asociada con la compra / venta de propiedades
  • Comprender los riesgos asociados y protegerse de ellos
  • Seleccionar las mejores opciones en términos de ubicación / asequibilidad / reutilización / riesgo máximo asociado, si lo hay

Sin embargo, nunca se recomienda invertir en bienes raíces mediante préstamos, ya que sus rendimientos reales siempre son inferiores a lo que parece.

Los fondos de inversión:
Una de las inversiones más preferidas es la de muchos, ya que contiene menos riesgos que los mercados de valores, ya que los expertos manejan su cartera. Tienes muchas opciones para invertir como:

  • Fondos de capital
  • Sector específico
  • Basado en índices
  • Diversificado
  • Equilibrado
  • Deuda
  • Ahorradores de impuestos, etc.

Tienes modos de inversión como:

  • Inversión a tanto alzado
  • SIP (Plan Sistemático de Inversión)

Mercados de divisas:
Uno de los mercados más volátiles. Podría ganar tesoros en minutos y perder aún más si no eres un profesional. Estos mercados son altamente riesgosos, por lo que primero debe aprender el análisis técnico / fundamental y tener intercambios simulados antes de saltar realmente a los mercados.

Auto-aseo:
Al prepararse a sí mismo, lo que me refiero es centrarse cada vez más en el aprendizaje. Si está interesado en invertir, siga algunos buenos blogs o libros sobre inversión y administración de dinero. Si está interesado en la tecnología, lea más sobre ella. Si está interesado en leer (en general), siga eso. No importa qué, pero si está leyendo más y más cosas buenas, también puede ganarle. Puede ganarle sabiduría y conocimiento y adivinar qué puede usar este conocimiento en algunas plataformas en línea, por ejemplo:

  • Para escribir reseñas de libros
  • Para escribir reseñas para gadgets
  • Remitir gadgets y ganar mediante la publicación de enlaces para comprarlos (como enlaces de Amazon)
  • Comenzando tu propio blog de tu apasionado campo

Creo firmemente que el conocimiento adquirido por usted al aprender nunca se desperdicia. Y no está obligado por su edad a comenzar a aprender.

http://www.stocksanalyser.com

A los 22 años, aquí hay algunas cosas en las que enfocarse para hacerse rico:

1) Enfoque a largo plazo y conozca el riesgo . Revise sus inversiones y asegúrese de no confundir “riesgo” con volatilidad a corto plazo. Invertir más en acciones puede ayudarlo a alcanzar mayores ganancias a largo plazo, pero puede conducir a un “riesgo” en el futuro cercano debido a la fluctuación del mercado. Cuando invierte para obtener riqueza, está a largo plazo. El riesgo real no es ahorrar lo suficiente para la jubilación y potencialmente sobrevivir a sus activos durante la jubilación. Asegúrese de invertir en acciones que está diversificando (consulte los ETF en el n. ° 2 a continuación). Eche un vistazo a los rendimientos históricos de la inversión.

2) Reducir las tarifas de inversión . Últimamente ha habido un gran impulso para reducir las tarifas de inversión. El 1% en comisiones de inversión podría costarle cientos de miles de dólares durante su vida. Invertir en fondos mutuos tradicionales con una comisión de inversión del 1% o más no logran superar a un fondo de índice de bajo costo típico con mayor frecuencia. No mucho puede consumir su riqueza como las altas tarifas de inversión. Mire la tabla a continuación para ver el efecto de las altas tarifas durante un largo período de tiempo.

Aquí hay algunos ETF de capital de bajo costo de Vangaurd:

  • Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): esto le dará acceso a una pequeña, mediana y gran capitalización.
  • Vanguard Large-Cap ETF (VV)
  • Vanguard Mid-Cap ETF (VO)
  • Vanguard Small-Cap ETF (VB)
  • Vanguard Total World Stock ETF (VT)
  • Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
  • Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
  • Vanguard Tax-Exempt Bond ETF (VTEB)
  • Vanguard REIT ETF (VNQ)

3) Ahorre temprano y con frecuencia . Muchas personas desearían haber aprendido este consejo mucho antes de que se acercaran a la jubilación. Lamentablemente, a muchas personas no les importa y no reciben educación para invertir para darse cuenta de que necesitan ahorrar temprano y con frecuencia.

Ahorrar $ 5,000 al año entre los 25 y los 65 años es completamente diferente a ahorrar $ 20,000 al año entre los 55 y los 65 años, aunque ambas personas invirtieron la misma cantidad. Consulte este artículo de Business Insider que todos deberían leer. Mire la tabla a continuación donde Susan acumuló más dinero al jubilarse que Bill y solo invirtió $ 50k frente a $ 150k, un tercio de lo que él invirtió.

¡Espero que esto ayude!

Saludos,

Bob Parker

Holborn Assets Sobre nosotros

Mi respuesta de una línea es: invertir dinero en efectivo pagando activos. Mi respuesta se basa en la suposición de que su objetivo es ser financieramente independiente. Le mostraré un proceso estructurado paso a paso que puede darle libertad financiera. Disfrute la respuesta y comience a construir independencia financiera hoy.

Independencia financiera definida

La independencia financiera es una etapa de la vida en la que ya no cambias el tiempo por dinero. Tiene activos que le pagan en efectivo y cubren sus gastos. Ganar un gran premio de lotería no es Independencia Financiera (por cierto, ¿cuáles son las posibilidades?). Hay un proceso estructurado a seguir. Cualquiera lo puede hacer. La mayoría de la gente quiere la conveniencia de la libertad financiera. Solo unos pocos pasan por las molestias de lograrlo.

Tu hoja de ruta hacia la independencia financiera

He dividido el viaje de inversión que lleva a la independencia financiera en cinco etapas. He pasado por cada una de las etapas yo mismo.

Etapa 1 – POBRE – aquí es donde sus gastos anuales son iguales a sus ingresos

La primera etapa se llama Pobre porque representa un presupuesto de personas pobres, es decir, todo lo que gana gasta. Estoy usando pobre aquí en un sentido que no necesariamente significa que trabajas por el salario más pequeño posible. Representa un estado mental. Puede ganar cientos de miles de dólares y aún así estar en esa etapa.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. no tiene ninguna reserva ya que gastó todo lo que tiene, en consecuencia, cada experiencia de vida inesperada lo llevará a la deuda
  2. Esta deuda conducirá a un aumento en el costo que a su vez lo llevará a una situación de emergencia donde sus ingresos son menores que sus gastos.

Siguiente mejor acción : debe seguir esos cuatro pequeños pasos y asegurarse de comenzar a monitorear y controlar sus finanzas personales

  • Paso 1 : comienza por observar de cerca todos tus gastos . Vea qué tipo de costo fijo tiene. Mira cuáles son tus costos variables.
  • Paso 2 : debe comenzar a preparar y mantener un presupuesto : un presupuesto le dirá a su dinero a dónde ir en lugar de preguntarse a dónde se fue.
  • Paso 3 : vea sus finanzas desde la perspectiva de un año : debe tomar un año como su período presupuestario para tener en cuenta los gastos que ocurren con menos frecuencia que los mensuales, por ejemplo, impuestos inmobiliarios, servicio de automóviles, varias membresías, etc. Sin tomar un año de vista sobre el presupuesto, puede pensar en ciertos meses del año que puede ahorrar. Sin embargo, puede que no esté ahorrando nada. También puede descubrir que sigue gastando más de lo que gana.
  • Paso 4 : realice un seguimiento de las métricas críticas : independientemente de la herramienta que utilizará, debe centrarse en estas tres métricas y tratar de mejorarlas con el tiempo: gastos fijos en relación con los ingresos, gastos de deuda en relación con los ingresos, gastos de inversión en relación con los ingresos

Etapa 2: ZONA DE CONFORT: aquí es donde sus gastos anuales son más bajos que sus ingresos. Como resultado, está ejecutando un presupuesto excedente.

He llamado a la segunda etapa una Zona de Confort porque te da una ilusión de comodidad, es decir, ganas más de lo que gastas anualmente. Estás contento con tu situación actual.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. Trabajas para alguien más. Subes la escalera corporativa. Se le convence fácilmente para cambiar de trabajo si alguien le ofrece más dinero. Tan pronto como cambie de trabajo, el trabajo podría cambiarlo.
  2. Eres propenso a aumentar los costos fijos. Empiezas a comprar autos y casas. Puede olvidarse fácilmente de las métricas clave que ha aprendido en la etapa deficiente.

Siguiente mejor acción: debe salir de la zona de confort.

‘Esté dispuesto a sentirse incómodo. Estar cómodo siendo incómodo. Puede ser difícil, pero es un pequeño precio a pagar por vivir un sueño ‘Peter McWilliams

Lo que te hace sentir cómodo te arruinará. Lo que te incomoda es la única forma de crecer. Una de las fases más peligrosas de la vida de las personas es cuando enriquecen su zona de confort. La clase media a menudo lo alcanza y nunca decide abandonarlo. Es genial tener dinero para pagar su casa. Es emocionante conducir ese auto nuevo. Crees que lo tienes todo. Las cosas no van a cambiar. Siempre será así. Incorrecto.

  • Paso 1 : nunca dejes de aprender, explorar y soñar . En el momento en que te instales en la zona de confort y dejes de aprender, el mismo momento en que decides no tener éxito.
  • Paso 2 : nunca dejes de establecer objetivos ambiciosos . Vivir cómodo y establecer metas seguras lo arruinará. Ser independiente y poner el listón alto te llevará a donde quieres estar a largo plazo.
  • Paso 3 : abraza el progreso . Ni una sola persona rica se queda en su zona de confort. Saben que el progreso es clave. Ninguna persona adinerada correrá el riesgo de estar donde está y esperar cuando las circunstancias cambien y sorprenderlos.

Etapa 3 – PREPARACIÓN: aquí es donde genera un presupuesto excedente y ha logrado deshacerse de todas o casi todas sus deudas incobrables

La tercera etapa es la etapa de preparación porque hay ciertas cosas que debe hacer antes de continuar y comenzar a invertir. Una de las cosas más importantes aquí es eliminar la deuda incobrable.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. Tentación cada vez mayor de usar su dinero para comprar cosas diferentes que se deprecian en valor
  2. falta de enfoque en pagar deudas incobrables
  3. falta de enfoque en la construcción de reservas

Siguiente mejor acción : debe seguir esos tres pequeños pasos y asegurarse de estar preparado para invertir

  • Paso 1: vea sus finanzas desde la perspectiva de un año (nuevamente) , verifique cuánto le cuesta anualmente su deuda e imagine qué se podría lograr con esos fondos si pudiera eliminar su deuda por completo
  • Paso 2: evitar préstamos ineficientes : el error clave aquí es que los montos prestados se utilizan para financiar los gastos diarios o para comprar artículos que disminuyen su valor con el tiempo. Esta es una deuda incobrable en su forma pura. Si sigues haciendo eso, tus posibilidades de ser financieramente independiente son escasas.
  • Paso 3: apunte a lograr un presupuesto excedente y comience a hacer reservas ; comprender sus finanzas anuales lo ayudará a acumular reservas de efectivo. Se pueden utilizar para eventos inesperados de la vida, así como para financiar las compras necesarias. Más importante aún, las reservas de efectivo lo ayudarán a evitar caer en la trampa de la deuda incobrable, así como a pagar su deuda existente.

Etapa 4 – CREACIÓN DE ACTIVOS – Creación de activos: aquí es donde ha logrado utilizar su presupuesto excedente para comprar activos que generan ingresos adicionales con el tiempo

La etapa número cuatro se llama etapa de creación de activos.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. probablemente aún conserve su trabajo diario y comience a construir su libertad financiera como una tarea adicional
  2. Una vez que comience a recibir dinero extra de sus activos, volverá a sentirse tentado a comprar cosas. Para pasar a la última etapa, debe resistir ese impulso y decir no a varias compras, excepto para los activos. Debe repetir ese ciclo una y otra vez hasta que su ingreso pasivo coincida con todos sus costos fijos.

Siguiente mejor acción: debe seguir esos tres pequeños pasos y asegurarse de gastar la mayor parte de su dinero en activos y utilizar su tiempo para aprender nuevas habilidades

  • Paso 1: use el excedente de su presupuesto para adquirir activos que generen efectivo con el tiempo , ahora que ha alcanzado ese hito crítico que necesita para tomar algunas decisiones de gasto correctas. El gasto financieramente responsable significa que usted usa su efectivo extra para comprar activos que generan efectivo adicional, por ejemplo, bienes raíces. No entre en dudas y no use excusas como: No puedo comprar bienes raíces con lo que tengo actualmente. Todos necesitan comenzar en alguna parte.
  • Paso 2: conozca formas eficientes de utilizar la deuda : la buena deuda, también conocida como apalancamiento, puede ayudarlo a generar riqueza e ingresos pasivos. Puede comprar un activo como una propiedad de alquiler, financiarlo con una hipoteca y aumentar su flujo de caja más rápido que con sus propios fondos. Debe tener cuidado y buscar orientación adicional antes de comenzar a utilizar el apalancamiento.
  • Paso 3: nunca dejes de desarrollar tus habilidades cuando se trata de finanzas personales

Etapa 5 – LIBERTAD – Etapa cinco – aquí es donde ha adquirido suficientes activos para que paguen completamente por sus gastos

La etapa final se llama libertad porque tiene la tranquilidad de tomar decisiones, de dar forma a su futuro para elegir lo que sea y cuando quiera hacerlo.

Pensamientos finales: cambia tu mentalidad

“Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado para comprar cosas que no quieren impresionar a las personas que no les gustan” Will Rogers.

No dejes que tus emociones te controlen cuando se trata de gastar dinero. A las personas financieramente independientes no les importa si su vecino cambia de automóvil todos los años. No les impresiona si sus amigos acaban de construir una nueva piscina y celebrar fiestas todos los fines de semana.

Las personas financieramente independientes saben con certeza que las emociones son un mal consejero cuando se trata de dinero. Prefieren no seguir las tendencias generales en sus ciclos sociales. No necesitan impresionar a nadie con lo que han comprado porque saben que no es necesario parecer rico para ser rico.

Los ricos son ricos porque viven como los pobres. Por el contrario, los pobres son pobres porque viven como si fueran ricos. ¿Quieres ser rico o lucir rico? Piénsalo.

Más inspiraciones

Una última cosa que quería compartir. Necesita ser experto en hacer, controlar y salvaguardar su dinero. Debe comenzar a trabajar en su coeficiente intelectual financiero. Esto lo ayudará a comprender el dinero, hacer que el dinero trabaje para usted en lugar de que usted trabaje por dinero.

Haga clic en el enlace para obtener más inspiración y comience a cambiarse hoy mismo. La mejor prueba de coeficiente intelectual financiera gratuita de 2018. La independencia financiera comienza aquí.

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Esta es una gran pregunta, especialmente si está en el primer trabajo / en sus 20 años. La superación personal es la clave del éxito a largo plazo. Si bien es habitual buscar asesoramiento profesional en su carrera, es muy importante buscar asesoramiento financiero [1]. Muchos de nosotros terminamos descuidando esto hasta que están en sus 30 años.

El primer trabajo es una experiencia estimulante, divertida, liberadora, embriagadora y muy nerviosa. Creo que para la mayoría de las personas de 20 años, administrar el dinero es lo último en lo que piensan.

La mayoría de las personas no comienzan a invertir lo suficientemente pronto. ¡A veces el salario puede no parecer suficiente! Pero estos son los años en los que ganará más dinero invirtiendo a largo plazo. Después de todo, ¡pequeñas gotas es lo que hace un océano!

  1. Aproveche su edad : piense de esta manera: si invierte solo Rs.1000 al mes entre los 25 y los 60 años, obtendrá alrededor de Rs.3.5 a 5 Crores, mientras que la misma cantidad le dará Rs.58 Lakhs si comienza a invertir solo a la edad de 35 años. Eso es solo Rs.1000 por mes, ¡lo que representa solo dos bebidas menos en el mes! ¡Comience su SIP (inversión mensual) hoy [1]!
  2. Manténgase alejado de la inversión directa en los mercados de valores : si bien seguirá escuchando dónde un amigo o alguien en la red extendida ganó mucho dinero en los mercados de valores, el hecho es que un número abrumadoramente grande de inversores individuales sufre pérdidas en los mercados de valores. No tenemos el tiempo y la energía para hacer una inversión activa. Invierta en una cartera de buenos fondos mutuos [2] y deje que un administrador de fondos profesional ponga su dinero a trabajar.
  3. Evite los FD / ULIP : haga lo que haga, no guarde su dinero en FD ni invierta en un ULIP. He escrito mucho sobre FD y ULIP en Quora y en nuestro blog [3]. Su banquero / tío LIC / agente de seguros le enviará estos productos agresivamente. No cedas en el argumento de venta . Sé firme y di que no.
  4. Ponga su dinero a trabajar : es posible que no esté seguro de si desea invertir a largo plazo ahora o un poco más tarde, una vez que esté seguro de si desea obtener más educación o no. Simplemente estacione su dinero en instrumentos más seguros a corto plazo [4]. No dejes que se pudra en el banco.
  5. Aprenda sobre impuestos y ahorros fiscales : el gobierno le aplica impuestos, pero también le ofrece opciones para ahorrar sus impuestos. Aproveche el 80 (c) con seguridad y otras partes de las cláusulas de ahorro de impuestos si tiene la oportunidad. Han compartido la comparación de algunos instrumentos comunes de ahorro fiscal. Ponga su dinero en ELSS ya que tiene una larga vida profesional por delante.

¡Puede ahorrar hasta 46.5K por año solo en impuestos! ¡Eso puede comprarte la actualización del teléfono o la bicicleta que estabas mirando!

Acabo de escribir sobre la prudencia financiera para los años 20 / primeros trabajadores en nuestro blog: ¡Tareas financieras asombrosamente simples que los primeros trabajadores olvidan! y he escrito sobre esto en el pasado: Tres reglas de oro a seguir cuando comienzas a trabajar e invertir 101 para tus 20 años – hacia arriba.

Puede parecer mucho leer, pero es importante actuar. Elija un buen asesor financiero y una plataforma de inversión [2]. Invierta en una meta, estacione su dinero mientras toma una decisión o entre en la creación de riqueza a largo plazo invirtiendo en fondos de capital.

¡Sea paciente, vea crecer su riqueza y aumente la movilidad!

Notas al pie

[1] Inversión de fondos mutuos hecha fácil! Deje atrás los FD y RD | Hacia arriba

[2] Fondos de inversión: Fondos de inversión con mejor clasificación – Renta variable, deuda o liquidez

[3] hacia arriba

[4] Inversión de fondos mutuos hecha fácil! Deje atrás los FD y RD | Hacia arriba

Antes de siquiera pensar cómo debería invertir su dinero … ¡Debe saberlo!

Página de publicación completa en opseeker.com

Si no está invirtiendo, está regalando dinero, así de simple. Si tiene su dinero debajo de su colchón, o en una caja de ahorro, este dinero está perdiendo valor. ¿Por qué? Como todos sabemos, debido a la inflación. Es cierto que estamos en un período con bajos niveles históricos de inflación, pero esto no significa que se mantendrán bajos para siempre. Por el contrario, la mayoría de las economías desarrolladas siguen políticas monetarias que intentan alcanzar tasas de inflación más altas, conocidas como políticas monetarias expansivas. Cada persona que tiene un ingreso debe invertir un porcentaje de su dinero, punto. Si tiene un salario y mantiene todo este dinero en su cuenta sin generar ningún rendimiento, no tiene conocimientos financieros y, lo que es peor, su banco no le está haciendo ningún favor al no informarle sobre el valor del dinero en el tiempo. . Entonces, si no tiene nada invertido … ¡COMIENCE AHORA! Puedes agradecerme en 30 años cuando veas el poder de hacer milagros para ti.
Invertir no es un juego, tampoco es ciencia. Imagina que tomas una banda elástica
Ese es perfecto. Ahora, si lo estiramos con una fuerza superior a su resistencia a la tracción, siempre se romperá. No hay nada de eso en el espacio de inversión. Los mercados financieros no tienen leyes estrictas. Esta es la razón por la cual las estadísticas juegan un papel tan importante en la inversión (un tema que dejaremos para una publicación diferente), y por qué nadie debería creer en declaraciones de asesores financieros tales como: “Le aseguro un retorno anual del 10%”, “Esta inversión ofrece un rendimiento anual del 5% y está libre de riesgos “, y así sucesivamente.
Lo que estoy tratando de transmitir es que todas las personas que tienen un ingreso deberían invertir, pero que es importante adquirir un conocimiento básico de los mercados financieros antes de hacerlo, incluso si vas a ir con un asesor financiero, un privado banquero o cualquier tipo de administrador de activos. ¿Por qué? Porque la persona más importante para cada uno de nosotros somos nosotros mismos, y si un administrador de dinero tiene que elegir entre el bienestar de sí mismo y el del cliente, definitivamente se elegirá a sí mismo. Empeora si es un inversionista mediano o pequeño, ya que su asesor financiero siempre satisfará las necesidades del gran cliente antes que las suyas. Entonces, para resumir, todos necesitamos tener una comprensión básica de los mercados financieros antes de comenzar a invertir, esta es la única forma de proteger nuestro patrimonio.
En esta publicación, voy a proporcionar los 10 puntos más importantes que debe tener claros antes de comenzar a invertir.

1. ¿Deberías estar invirtiendo?
Sé que antes de decir “cualquier persona con un salario debería invertir”, pero hay casos particulares en los que esto podría no ser cierto, al menos por un tiempo. Si tiene una deuda a una tasa de interés alta (casi todas las deudas de tarjetas de crédito coincidirán con esta definición), debe pagarla por completo antes de siquiera pensar en poner dinero en el mercado. Es simple entender por qué. Si debe dinero y los intereses son, por ejemplo, 10%, no importa si puede invertir en los mercados y obtener un rendimiento promedio de 9%. Todavía está perdiendo el 1% en comparación con la situación en la que paga toda esta deuda. Ahora, si tiene una hipoteca con un pago de intereses del 3%, no debe pagar la hipoteca completa antes de comenzar a invertir. En este caso, puede hacer, utilizando nuestro ejemplo anterior, un 9% de inversión y solo pagar un 3% de interés por la hipoteca. Por lo tanto, obtendrá un 6% más que si solo paga la hipoteca por completo. La relación se simplifica demasiado en esta explicación, por ejemplo, que el rendimiento del 9% no está asegurado; puede variar dependiendo de las condiciones del mercado, mientras que la deuda aún se vencerá independientemente. Esta es la razón por la cual muchas personas radicales reacias al riesgo preferirían pagar la deuda antes de invertir, a pesar del hecho comprobado de que, en promedio, están perdiendo dinero. La segunda situación en la que no debe invertir, incluso si tiene un salario, es aquella en la que no tiene un fondo de emergencia. Toda persona racional debe mantener entre 6 y 12 meses de gastos en una cuenta solo para asegurarse de que un evento adverso no desafíe su situación financiera y que no necesite sacar dinero de sus inversiones. Sin embargo, si no tiene deudas, tiene un fondo de emergencia y tiene un salario … ¡Será mejor que invierta!

2. ¿Para qué estás invirtiendo?
¿Estás invirtiendo para pagar la universidad de tus hijos, comprar un auto nuevo, tomar las vacaciones alrededor del mundo que siempre has soñado, disfrutar de una buena jubilación, tener un ingreso pasivo? Como puede ver, hay una cantidad ilimitada de razones para invertir. Necesitas entender el tuyo porque dependiendo de lo que quieras invertir; vas a utilizar diferentes vehículos de inversión para lograr tus objetivos. Veamos algunos ejemplos para entenderlo mejor.

  • Si tiene una cantidad considerable de dinero y desea dejarlo, o simplemente hacer que le genere algunos ingresos, puede comprar acciones y bonos de dividendos que le asegurarán una corriente de efectivo. Si obtiene la combinación correcta, puede disfrutar de un ingreso constante a lo largo de los años para utilizarla como desee.
  • Si cumple con los siguientes criterios
  • Estás en tus últimos 20 años o en tus 30
  • Tienes un fondo de emergencia
  • Tienes un salario
  • Estás libre de deudas
  • No tienes la necesidad de sacar dinero en las próximas décadas

Debe crear una cartera equilibrada con un alto nivel de riesgo. Lo más probable es que incluya un alto porcentaje de acciones y una exposición considerable a los mercados emergentes con un alto potencial de crecimiento.

3. No hay retorno sin riesgo
Nadie, espera, repetiré: NADIE está diciendo la verdad si dice que puede ofrecer un rendimiento más alto que el riesgo sin riesgo. Simplemente no es posible. En nuestra publicación Riesgo en las finanzas y el por qué de la gestión de riesgos, brindamos una explicación completa de qué es el riesgo y cómo medirlo, así que eche un vistazo para refrescar su mente.

4. Tiene un objetivo de riesgo óptimo, ¡encuéntrelo!
En el mundo de las inversiones, no debe apuntar a un retorno particular; nunca es la estrategia correcta El proceso debe comenzar identificando su nivel de riesgo, y solo entonces maximizar el nivel de retorno para ese nivel particular de riesgo. La verdadera variable clave es el riesgo porque al final del día, si arriesgas demasiado, ¡podrías quebrar y no quieres eso! Es por eso que necesitamos decidir qué nivel de riesgo es apropiado para nosotros. ¿Cómo lo hacemos? Necesitamos evaluar nuestro perfil de riesgo. En la mayoría de los países desarrollados, los asesores financieros registrados deben evaluar el perfil de riesgo de sus clientes. Estos asesores financieros proporcionarán un cuestionario que intentará evaluar las siguientes características del inversor:

  • Horizonte de tiempo
  • Requerimientos de efectivo
  • Actitud hacia el riesgo
  • Situación financiera

Al final del día, lo que los asesores financieros intentan averiguar es qué cantidad de dinero está dispuesto y puede perder dentro de un nivel particular de probabilidad. Debería intentar encontrar este número antes de comprometer dinero en los mercados financieros. Será realmente peligroso invertir en un vehículo en el que pueda perder más dinero que la cantidad con la que se siente cómodo. Como puede ver, no solo tiene que comprender su nivel de riesgo, sino también los diferentes vehículos de inversión para saber cuál es el riesgo de invertir en ellos.

5. La diversificación es clave
Si desea saber más sobre por qué debería diversificar, consulte nuestra publicación sobre diversificación. Sí, podemos … ¡DIVERSIFICAR!
Para diversificar, debe conocer las diferentes clases de activos. Actualmente estamos construyendo una base de datos con tantos vehículos de inversión posibles que existan con su descripción y características. Por ahora, estos son algunos de los vehículos de inversión más comunes, incluidos los activos alternativos: acciones, bonos, derivados, bienes raíces, productos básicos, derivados, fondos de cobertura, capital de riesgo, capital privado …

6. Las economías siguen ciclos de auge / explosión
Las economías, como las emociones humanas, suben y bajan. Comprender cómo funciona el ciclo económico, en qué fase nos encontramos y qué tipo de empresas y vehículos de inversión funcionan mejor en cada fase particular del ciclo es completamente crucial en el mundo de las inversiones. Fidelity tiene un documento realmente agradable que explica su enfoque del sector del ciclo económico para la inversión en el que explican cómo funcionan los ciclos y cómo beneficiarse de ellos.

7. Siempre cuestiona tu selección de inversión
Comprenda que si está vendiendo, alguien está comprando y que si está comprando, alguien está vendiendo. Entonces, hay alguien en el otro lado del comercio que, en promedio, es tan inteligente como usted. Trate de averiguar por qué esa persona está tomando el otro lado del comercio. En otras palabras, tome su estrategia e intente ver cómo podría salir mal y con qué probabilidad. Esta reflexión podría mostrarle que su estrategia no es tan sólida como pensaba o podría darle incluso más razones para invertir, independientemente; Es un paso necesario ya veces olvidado.

8. ¿Cuál es el costo de invertir?
Ahora que conocemos nuestro nivel de riesgo y que debemos diversificarnos, debemos centrarnos en qué vehículos de inversión vamos a utilizar para crear nuestra cartera. No podemos expresar suficientemente qué tan importante es el costo de una inversión para su retorno final, y cuántas veces estos costos son completamente ignorados por el inversionista. Los costos provienen de diferentes fuentes: corredores, asesores financieros, vehículos de inversión y otros. Puede comprender cómo minimizar estos costos y controlarlos, y solo entonces, tendrá sentido invertir. Siempre debe hacer la debida diligencia adecuada, averiguar cómo se relacionan los honorarios de los diferentes corredores, asesores financieros y vehículos de inversión. Esto es sustancial para obtener los mayores rendimientos potenciales. Alguien en los EE. UU. Que se considere un gran seleccionador de acciones y solo quiera invertir en acciones nacionales debería usar Robin Hood, ya que es un corredor que cobra tarifas casi inexistentes. Al mismo tiempo, otra persona que cree que el mercado es al menos débil de forma eficiente debería invertir utilizando un robo-asesor como Wealthfront, Betterment o Sigfig … ya que ofrecen carteras optimizadas sin las enormes tarifas que cobran los asesores financieros. El último tipo de costo, pero no menos importante, que debería importarnos es el costo asociado con los impuestos. Comprender el tratamiento fiscal de los diferentes tipos de vehículos de inversión y sus rendimientos es clave para los inversores.

9. Habrá altibajos
Los mercados no son gentiles, prepárate. Es posible que vea verde desde el momento en que comienza su cartera, pero lo más probable es que sea un viaje lleno de baches. La mejor estrategia es no verificar continuamente el rendimiento de sus inversiones. Esto puede hacer que venda a precios bajos y compre a precios altos. Usted invirtió debido a algunas razones, y aunque las razones que lo hacen invertir en algo no cambian, no debe preocuparse por la acción del precio a corto y mediano plazo. La historia nos enseña que, a la larga, una estrategia de compra y retención en una cartera diversificada debería disfrutar de rendimientos significativos. Solo para poner un ejemplo, no hay un período de 20 años en la historia del S&P 500 en el que, después de ajustar la inflación y tener en cuenta la reinversión de dividendos, hubiera tenido un rendimiento negativo. Entiendo que el hecho de que esto no haya ocurrido aún no significa que nunca ocurrirá, sino que es solo un buen alimento para pensar. Por lo tanto, una vez que invierta, sea paciente y tranquilo, trate de mantener las emociones alejadas tanto como sea posible y solo reequilibre su cartera una vez que algún cambio en los mercados la haga ineficiente.

10. Manténgase al día con lo que está sucediendo en el mundo
Habrá eventos económicos, políticos, ambientales, sociales … y muchos otros que afectarán sus inversiones. Es realmente importante que comprenda lo que está sucediendo en los diferentes campos que afectan sus inversiones para comprender lo que les puede suceder. Una identificación temprana de una tendencia futura puede ahorrarle o ganar mucho dinero. Imagine que tiene una gran parte de su dinero vinculado a inversiones relacionadas con el petróleo. Si de repente se descubre una nueva energía que puede desplazar al petróleo debido a sus mejores características, costo, calidad, potencia, disponibilidad, impacto ambiental, accesibilidad … es posible que desee comenzar a limitar su exposición al petróleo y la única forma de averiguarlo. El tipo de noticias es leyendo lo que sucede en el mundo. Recomiendo leer siempre las noticias de diferentes países y también asociadas a diferentes tipos de afiliaciones políticas porque la forma en que se presentan algunas noticias se verá afectada por los antecedentes del proveedor de noticias.

¡Hasta aquí con el artículo de hoy! Espero que lo hayan disfrutado y que les dé impulso a aquellos que aún no han ingresado a los mercados financieros. Como siempre, si tiene alguna pregunta, comentario o lo que sea que tenga. Por favor déjanos saber.

Página en opseeker.com Contribuyendo a la educación financiera

Créditos a iconos vectoriales gratuitos para algunos de los iconos utilizados en nuestra infografía.

Mis respuestas serían las más apropiadas para aquellos jóvenes que tienen más de 20 años.

Hoy en día, la planificación de la jubilación es uno de los aspectos más importantes que debe hacer cada plan individual.

Destacaré a continuación un enfoque de inversión muy simple que se puede utilizar para apoyar su jubilación en gran medida si se planifica a la edad adecuada.

La mayoría de nosotros conocemos los fondos de inversión de renta variable y renta variable.

  • Elija cualquier fondo mutuo de pequeña y mediana capitalización con buen rendimiento al verificar el rendimiento promedio pasado
  • A continuación se presentan algunos de los ejemplos.

  • Elija cualquiera e simplemente invierta Rs 31000 a tanto alzado cuando comience su carrera a los 21/22 años durante 40 años
  • Ahora vea a continuación el poder de la capitalización (octava maravilla del mundo)
  • El monto de vencimiento al final de 40 años cuando Rs 31000 invirtió a una tasa del 18% es 23261729 (Aproximadamente 2 Cr 32 Lakhs)

Lograr alrededor del 16% -18% en el fondo mutuo de mediana y pequeña capitalización no es muy difícil, ya que, según la historia pasada, los fondos mutuos de mediana / pequeña capitalidad han dado rendimientos de más del 20% en los últimos diez años.

Aunque el enfoque anterior aún conlleva algunos riesgos, ya que nadie está seguro de los rendimientos de los fondos mutuos, ya que están impulsados ​​por el mercado, pero creo que Rs 31000 no es una gran cantidad si se invierte a la edad adecuada que pueda asegurar y respaldar su jubilación.

Lo único que quiero destacar es invertir lo antes posible en su carrera para disfrutar del “poder de la capitalización”.

PD: Espero que les haya gustado mi publicación. Si es así, síganme en quora para obtener más consejos, ¿cómo pueden planificar sus inversiones financieras?

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Probablemente comenzaría buscando y entendiendo estas cosas, si quieres hacerlo tú mismo:

  • Interés compuesto
    Sepa qué es el interés compuesto y cómo funciona. Albert Einstein lo llamó la octava maravilla del mundo “, y si no sabes exactamente por qué lo hizo, comenzaría por allí. Porque esto es una cosa clave en la inversión.
  • Asignación de activos
    Siempre difunda su riesgo en diferentes activos, empresas, mercados e instrumentos. La inversión conlleva riesgos, y la mejor forma de limitar su riesgo es asignar sus activos de la manera correcta.
  • Gestión de portafolios y portafolios para todo clima
    Cuando hablamos de inversión y asignación de activos, también podría obtener un gran conocimiento al comprender cómo funciona una “cartera para todo clima”.
  • Acciones / bonos o fondos indexados
    Conozca las métricas clave de los fondos indexados, acciones y bonos antes de comenzar a invertir su dinero. Para la mayoría de los nuevos inversores, los fondos indexados serían preferibles, ya que al comprar un fondo indexado puede distribuir su riesgo en 1000 acciones y diferentes sectores. Si desea invertir en acciones y bonos en su lugar, mire más abajo aquí para ver mi opinión al respecto.

Invertir en el mercado de valores:

En primer lugar, debe comenzar adquiriendo y recopilando algunos conocimientos sobre el mercado de valores. Si se toma en serio la inversión y la asignación de su dinero de la manera correcta, debe comenzar por conocer los riesgos que implica invertir en el mercado de valores.

Después de eso, le recomendaría que intente desarrollar una estrategia para su enfoque de inversión. Puede ser difícil al principio, pero aquí puedo darte algunos puntos a tener en cuenta al establecer una estrategia.

Debe saber exactamente cómo gana dinero la empresa y cuál es su mercado. Si no puede definir cómo operan, ¿cómo debería poder ver si podría ser una gran inversión y si la empresa es mejor que sus competidores?

Después de haber averiguado cómo funciona la empresa y cuál es su lugar en el mercado, puede comenzar a pasar por la empresa más directamente. A menudo miro:

  • Deuda (¿La empresa tiene una gran deuda, o tiene una deuda baja o no)?
  • Gerentes y Junta Directiva (Quiénes son y por qué valen la pena invertir)
  • Financiales (están ganando dinero, están invirtiendo en la empresa, están creciendo o disminuyendo)
  • Competidores (¿Por qué debería invertir en ESTA empresa y no en sus competidores?
  • Posibilidades futuras para la empresa (¿Puede verlos operar en 5 años? ¿Tienen un producto que se necesitaría en 3 a 5 años o los competidores los van a atropellar)
  • Valoración (¿Vale la pena invertir en la empresa o se valoran demasiado?)
  • La psicología del mercado (¿Los inversores están sacando dinero del mercado o poniendo dinero en el mercado?)
  • Las condiciones económicas del mercado (cronometrar el mercado puede ser muy difícil, pero desea tener una idea sobre las condiciones en las que está invirtiendo y los riesgos que siguen)
  • Su enfoque de inversión (¿Está invirtiendo en la empresa para obtener un dividendo cada año, está invirtiendo debido a la subvaluación o está invirtiendo debido al crecimiento futuro)
  • ¿Encaja la empresa en su cartera? (¿Está buscando una empresa de biotecnología y su cartera ya está llena de biotecnología, tal vez debería considerar la asignación en diferentes sectores)
  • ¿Tiene algún conocimiento sobre el sector? (¿Tiene una ventaja en el sector, que le ayudará a crear mejores resultados y mejores decisiones).

Lo que suele ver antes de invertir es diferente de inversionista a inversor. Personalmente, miro más al futuro y trato de ver si la compañía tiene un producto innovador que sería excelente en el futuro.

Otros ven más en las finanzas y las valoraciones. Por lo tanto, primero debe definir por sí mismo cuál es su estrategia.

Algunas cosas clave que pueden ayudarlo en su futuro como inversionista:

  • Ahorre cada mes.
    Ponga a un lado algunos de sus ingresos cada mes para invertir. Cuando el mercado declina, quiere tener dinero del lado que puede usar para comprar más de las buenas compañías o fondos. Al ahorrar parte de sus ingresos cada mes, se asegura de que nunca se quedará sin efectivo, y ayuda a que sus inversiones crezcan a largo plazo.
  • Tarifas y tarifas ocultas
    Sepa que cuando invierte está pagando tarifas para comprar acciones, bonos o fondos indexados. Y si usa fondos indexados, también está pagando una tarifa anual. El interés compuesto puede funcionar para usted o en su contra. Y si no sabe qué honorarios está pagando, podría terminar teniendo intereses compuestos trabajando en su contra y tomando demasiado de sus ganancias cada año.

Personalmente odio pagar más por algo que no es mayor . Utilizo de 3 a 4 corredores diferentes para invertir porque todos ofrecen tarifas bajas en diferentes productos y diferentes mercados. Siempre comparo los fondos indexados para encontrar el mejor rendimiento, con las tarifas más bajas, y asegurarme de que no sean más caros que sus competidores. No me importa pagar más si obtengo un producto mejor, pero a menudo este no es el caso. ¡Así que asegúrese de saber el precio!

Si está buscando encontrar un corredor, puede usar o comparar la plataforma Browkers.com , comparamos los corredores en función de las tarifas, la seguridad, la garantía de depósito, el soporte y el software. ¡Siempre eres bienvenido a visitar nuestra página!

espero que esto te ayude. Buena suerte con tus futuras inversiones, ¡espero lo mejor para ti!

Cuando tienes más de 20 años es tentador invertir en lo que sea tendencia.

Todos quieren convertirse en millonarios de bitcoin o hacer operaciones bancarias en el mercado FOREX.

¡Pero esta es la peor forma en que puede invertir su dinero!

En pocas palabras, si tiene poco más de 20 años y no tiene una cantidad significativa de capital ($ 50,000 en efectivo o más), solo hay una cosa en la que debe invertir.

Usted mismo.

Warren Buffet, posiblemente uno de los inversores más exitosos en toda la historia humana, dijo una vez que:

La mejor inversión que puede hacer es invertir en usted mismo. Eres tu mayor activo con diferencia.

Y tenía razón.

Perdí miles de dólares invirtiendo en acciones pésimas cuando tenía poco más de 20 años.

Eventualmente, comencé a gastar todo ese dinero para mejorarme y continuar mi educación.

Y hoy tengo un negocio de más de 7 cifras que me hace ganar dinero mientras duermo y genera suficiente efectivo para poder invertir en criptomonedas, bienes raíces y nuevas empresas nuevas en mi arrendatario.

Aquí están las cinco mejores inversiones que hice que me ayudaron a construir la vida y el negocio de mis sueños.

1. Libros

Los libros son difíciles de superar.

Pueden destilar 50 años de conocimiento en 200 páginas y cuestan alrededor de $ 10 por pop.

Recomiendo obtener una tarjeta de la biblioteca y trabajar en los 50 mejores libros que toda persona debería leer.

Por solo $ 100 (el costo de una tarjeta de la biblioteca + la compra de cualquier libro que no tenga), puede descargar todo el conocimiento que necesita para ser saludable, rico y sabio.

2. Programas en línea

Si ha ahorrado hasta $ 1,000 o más, puede invertir esos $ 1,000 en un curso en línea de alta gama que lo ayudará a aprender una nueva habilidad o táctica para aumentar sus ingresos.

Puedes aprender cualquier cosa de:

  • Redaccion
  • Diseño de páginas web
  • Blogging
  • Creación de cursos en línea
  • Coaching virtual
  • Márketing
  • Anuncios de Facebook

Y mucho más.

Cualquiera de estas habilidades puede ayudarlo a aumentar sus ingresos en un 50–100%.

Si completa y aplica constantemente cursos en línea de alto nivel durante un período de 2 a 3 años, puede crear fácilmente un negocio de estilo de vida de 6 o incluso 7 cifras que le permitirá vivir la vida que desea.

3. Seminarios y eventos de capacitación en vivo.

Ya sea que vaya a Unleash the Power Within de Tony Robbins, a la Conferencia 10X de Grant Cardone o incluso a mi retiro Awakening (seminarios descarados de autoenchufe 🙂 y eventos de capacitación en vivo son una de las mayores inversiones que puede hacer.

Intento ir al menos a un evento por año y con frecuencia gastaré más de $ 10,000 en un seminario de un fin de semana simplemente por las oportunidades de trabajo en red que presenta.

Estos eventos son formas poderosas de inspirarse, establecer contactos con personas increíbles y aprender habilidades prácticas para aumentar sus ingresos y valor en los años venideros.

4. Coaching

Todos deberían tener un entrenador.

Lo mejor de lo mejor tuvo entrenadores desde Michael Jordan hasta Connor McGregor y Kobe Bryant.

Una vez pagué $ 6,000 por 3 horas de capacitación en ventas telefónicas.

En 12 meses, las tácticas que aprendí durante esas tres horas me ayudaron a cerrar más de $ 300,000 en ventas.

Ya sea que decida contratar un entrenador de vida para ayudarlo a salir de la rutina y avanzar hacia sus sueños o un entrenador específico de la industria para ayudarlo a eliminar sus puntos ciegos en sus ventas, marketing u otro aspecto de los negocios, cada persona exitosa invierte en el entrenamiento para ir de bueno a excelente.

5. Viajes

La inversión final que debe hacer en usted mismo es una inversión en viajes.

Mi director de Contenido gastó $ 28,000 y viajó por Sudamérica durante 11 meses.

Las conexiones que hizo, las experiencias que tuvo y la claridad que obtuvo lo cambiaron por completo como persona y hasta el día de hoy le dirá que fue el mejor dinero que gastó.

Viajar por el mundo lo expondrá a nuevas personas, ideas y culturas y lo desafiará física, mental y emocionalmente.

Nadie se aventura en el camino abierto y regresa sin cambios.

Si no tiene una dirección definida o un objetivo principal en la vida, compre un Kindle, descargue algunos libros y comience a viajar.

No te arrepentirás.

Rápido sobre mí: tengo 26 años, me gradué de una de las 20 universidades más importantes del mundo, tengo préstamos estudiantiles que desearía no tener y estoy trabajando en mi tercera startup. Mis recomendaciones son una combinación de los consejos muy útiles dados en la mayoría de estas respuestas, con algunos consejos adicionales basados ​​en mi propia experiencia y arrepentimientos. De ninguna manera pretendo tener un conocimiento perfecto, pero tengo el beneficio de 20-20 retrospectiva sobre lo que desearía haber hecho a los 22 años, así como el conocimiento de lo que hice que resultó ser un Buena decisión.

  1. Aproveche todas las inversiones antes de impuestos que pueda hacer. El significado exacto de esto variará en función de su situación laboral, pero el tema general es maximizar el total de dólares antes de impuestos que puede contribuir a la jubilación. Es bastante simple: no maximizar esto significa que deja dinero sobre la mesa en forma de impuestos que de otro modo no habría pagado. Si su empresa ofrece un 401K con coincidencia, asegúrese de contribuir tanto como sea necesario para reclamar la coincidencia máxima. Si no ofrecen igualación o 401K, solo asegúrese de contribuir con la cantidad máxima permitida a una cuenta de ahorro para la jubilación, ya sea una 401K o Roth IRA.
  2. Minimizar tarifas. Esto puede ser difícil si su compañía 401K a la que contribuye para reclamar fondos equivalentes no ofrece buenas opciones, pero en general, si puede elegir invertir su 401K o Roth IRA en un fondo Vanguard, nunca encontrará Un mejor trato.
  3. Pague las deudas, primero los intereses más altos. Si eres como yo, a los 23 años, tenías múltiples préstamos estudiantiles y algunas deudas de tarjetas de crédito. Para sus préstamos estudiantiles, considere elegir el plan de pago mínimo más bajo posible, pero solo si es lo suficientemente disciplinado como para hacer pagos más grandes. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, primero pague por completo. Casi no existen préstamos estudiantiles con tasas de interés más altas, por lo que al minimizar el pago obligatorio de su préstamo, puede pagarlos más rápido. Una vez que haya pagado esos pagos, pase a pagar sus préstamos. Siga haciendo el pago mínimo en la fecha de vencimiento, pero luego también realice pagos adicionales a préstamos individuales en el siguiente orden: Multiplicar la tasa de interés * saldo pendiente. Pague primero el número más alto (si tiene préstamos muy pequeños, como hice yo; compré una computadora con uno, pagar eso primero puede ser un buen impulso mental, pero si no siente que podría usar la motivación , comience con el préstamo más grande).
  4. Compre productos esenciales de alta calidad. Compre la mejor configuración de dormitorio posible e invierta en una estación de trabajo cómoda. Pasará más tiempo aquí que en cualquier otro lugar de su hogar, y obtendrá más valor de ellos si son de la mejor calidad. Obtenga su colchón favorito, una buena base y un marco atractivo. Compre un escritorio grande, un agradable monitor externo de retina y un teclado / mouse ergonómico. Todas estas cosas no deberían necesitar ser reemplazadas más de cada 10 años más o menos, siempre que compre productos de alta calidad.
  5. Invierte en tu propia salud. A los 22 años, las inversiones en su propia salud ofrecen un ROI extremadamente alto, ya que pueden salvarlo de los costos recurrentes en el futuro y mejorar drásticamente su calidad de vida. Es posible que muchos jóvenes de 22 años no piensen que hay algo en su salud que califique, pero un ejemplo fácil es LASIK (si su optometrista dice que usted es candidato). No solo ahorrará dinero en la compra de lentes de contacto / lentes, sino que también podrá ver sin buscar lentes. Lo recibiré en un futuro cercano, y he tenido 5 personas distintas que lo obtuvieron en el pasado y me dijeron que debería dejar de ahorrar para cualquier otra cosa hasta que lo haya obtenido. Estoy seguro de que hay otros ejemplos (ir al dentista y encargarse de problemas como las muelas del juicio, el cepillado, etc., podría ser otro ejemplo).
  6. Viaje. Encuentre una manera de tomarse unos meses de descanso y viajar a un lugar donde nunca ha estado. Idealmente, elija un lugar barato (el sudeste de Asia y América del Sur son las mejores apuestas). Su mejor oportunidad generalmente es entre trabajos, por lo que si no viaja a los 22 años, no se preocupe demasiado, pero considere comenzar a ahorrar un poco en una cuenta específicamente para viajes. Si trabajas para una empresa increíble, después de unos años pueden acordar darte un año sabático para viajar en lugar de potencialmente perderte por completo, así que tenlo en cuenta también. Lo que más me arrepiento es no viajar más cuando era más joven.
  7. Compra una propiedad de alquiler. Nuevamente, esto no es aplicable a todos, pero dado que la pregunta pregunta dónde debe invertir un joven de 22 años, voy a suponer que la mayoría de los lectores tienen al menos algo de dinero destinado. Las propiedades de alquiler son una buena opción para invertir que son de menor riesgo, pero pueden comenzar a generar un ROI real y líquido más rápidamente que otras inversiones a largo plazo y de menor riesgo. Dado que esto está dirigido a personas de 22 años, supongo que cualquier propiedad de alquiler deberá generar suficiente en el alquiler para cubrir la mayoría, si no la totalidad de la hipoteca, los impuestos a la propiedad, etc. Deberá tener cuidado al evaluar dónde tu compras. Algunas cosas a considerar: ubicación (más allá de lo obvio, ¿es la ciudad en la que está comprando en el pico de un aumento masivo de precios? ¿Cuáles son las razones? ¿Por qué la gente se muda allí? ¿Cuánto pueden caer los alquileres mientras todavía cubren la hipoteca? ?) Administración de la propiedad: si no es local o está a poca distancia, es probable que necesite contratar a un administrador de la propiedad, así que asegúrese de tenerlo en cuenta. También tenga en cuenta que tendrá que pagar el mantenimiento y el mantenimiento, así como los impuestos a la propiedad, así que asegúrese de tenerlo en cuenta en su evaluación de hasta qué punto pueden caer las rentas antes de tener que comenzar a cubrir el déficit hipotecario usted mismo. Una mejor opción, si vives en el lugar correcto, es comprar un dúplex y alquilarlo a alguien que conoces (ya sea un amigo con un ingreso estable en quien confíes o un conocido recomendado por alguien en quien confías. No lo hagas). arriesga una amistad por esto: ten mucho cuidado de que cualquier amigo cercano al que alquiles sea un inquilino sin riesgos). Al vivir en el sitio, podrá lidiar con cualquier problema a medida que surja, y no le impide contratar un servicio de administración de propiedades para encargarse de gran parte del trabajo (solo ahorrará en pagarle a alguien estar en el sitio).
  8. Compre al menos algunos bonos del gobierno. Dependiendo de su confianza en el gobierno, la cantidad total que compre puede variar. Pero el hecho es que históricamente, los bonos T de EE. UU. Han sido la inversión de menor riesgo, junto con el hecho de que los gobiernos están fuertemente incentivados para mantenerlos de esa manera (tal vez demasiado). Poseer al menos un pequeño número de ellos es un buen movimiento para evitar riesgos.
  9. Leer. Lea sobre las empresas que considera interesantes, las personas que le inspiran y los temas que le interesan. Algunas recomendaciones generales (siéntase libre de leer ficción u otras cosas que le interesen, estos son solo algunos libros que creo que cualquier persona interesada en invertir, tener éxito o hacer negocios debería leer): Moneyball, Liar’s Poker, The Big Short, Flash Boys, Boomerang por Michael Lewis, Hackers and Painters por Paul Graham, Fundadores en el trabajo por Jessica Livingston, An Economist Gets Lunch por Tyler Cowen, 33 Strategies of War, 48 Laws of Power, The 50th Law, Mastery por Robert Greene, The 4 Hour Workweek por Tim Ferris, seguramente estás bromeando Sr. Feynman, ¿qué te importa lo que piensen los demás por Richard Feynman, Freakonomics por Steven Levitt, Blink, Outliers, The Tipping Point, David & Goliath por Malcolm Gladwell.

Recientemente he escrito respuestas a preguntas similares. Mi respuesta a esta pregunta será similar a esas.

Mi consejo no sería apreciado por todos, pero le sugiero que tenga una mente abierta al leer mi respuesta. Comentarios y preguntas son bienvenidos.

Comencemos con algunas palabras sabias.

Invertir es un plan, no un producto.

Los planes tienen objetivos.

La pregunta no especifica cuál es su objetivo. Pero como ha hecho esta pregunta, significa que está buscando ganar dinero invirtiendo dinero.

Es aconsejable dividir su plan de inversión en 3 partes.

  • Un plan para estar seguro
  • Un plan para estar cómodo
  • Un plan para ser rico

Tomemos uno por uno

Plan para estar seguro

Un plan para estar seguro debe hacer lo que dice, hacerte seguro. Debe protegerlo contra calamidades, problemas de salud, accidentes, etc. Un buen plan de seguro que cubra sus gastos médicos debería ser bueno. También es aconsejable ahorrar dinero equivalente a un salario de 3 meses para un día lluvioso.

Todos deberían tener un plan para estar seguros

Ahora, antes de pasar al segundo o tercer plan, es importante que defina sus objetivos. Hágale esta pregunta “¿Quiero estar cómodo o quiero ser rico?”

Esta es una pregunta extremadamente importante para responder, ya que determinará su plan de inversión. Le sugiero que lea el resto de la respuesta para tener una mejor idea de lo que tendrá que hacer si elige cualquiera de los dos planes.

Esta opción es similar a comprar una membresía de gimnasio. Puede optar por correr ligeramente en la cinta de correr, o puede sudar con pesas. La elección de su objetivo determina sus acciones.

Planea estar cómodo

Aquí estaría de acuerdo con Aditya Rathnam, elegiría fondos mutuos diversificados, costaría su inversión en dólares, administraría sus ratios de capital a deuda, ahorrará impuestos utilizando todas las opciones disponibles e invertirá a largo plazo. Además, tenga un buen planificador financiero que pueda guiarlo con su plan. Dejando a un lado cualquier calamidad financiera, debería estar razonablemente bien a largo plazo.

Planea ser * Rico *

P: “¿Cuál es su consejo para el inversionista promedio?”

A: “No seas promedio”

¿Por qué?

Porque los inversores promedio dependen del mercado para ganar dinero.
Porque los inversores promedio ganan dinero cuando el mercado sube y pierden dinero cuando el mercado baja.
Porque los inversores promedio no tienen mucho control sobre sus retornos financieros
Porque los inversores promedio piensan que corren menos riesgos, pero son ellos los que corren el mayor riesgo.

Los inversores promedio compran inversiones y luego esperan que suban. Los inversores ricos saben que la esperanza es una mala forma de invertir.
Los inversores ricos tienen un plan para su inversión cuando el mercado sube, baja o no hace nada.
Los inversores ricos buscan el control

Entonces, ¿cómo es un inversionista promedio diferente de un inteligente (inversionista rico)?
Espero que la siguiente conversación aclare las cosas.

Invitación media: mi casa es un activo.
Rich Inv: Mi casa es una responsabilidad.

Invitación media: no corras riesgos.
Invitación enriquecida: siempre hay riesgo, así que aprenda a controlar y administrar el riesgo.

Invitación media: la diversificación es la reducción del riesgo
Rich Inv: la diversificación es útil cuando no sabes lo que estás haciendo

Invitación media: los fondos mutuos son inversiones buenas y seguras
Invitación enriquecida: los fondos mutuos son inversiones pobres y útiles solo cuando los vendes .

PD: Si cree que los fondos mutuos son seguros, entre a un banco y pida prestado dinero para invertir en fondos mutuos. Debería ser divertido.

Invitación media: el mercado está cayendo, debería vender
Rich Inv: el mercado está cayendo, es hora de comprar

Invitación media: ¡Eso es arriesgado!
Rich Inv: el riesgo proviene de no saber lo que estás haciendo

Invitación media: compré ese stock, espero que suba
Rich Inv: compré las acciones a un precio favorable y puse un stop loss para proteger mi desventaja

Invitación media: todos mis amigos invirtieron en este fondo, por lo que debe ser una buena inversión
Invitación enriquecida: la relación riesgo / recompensa se ve bien, por lo que podría ser una buena inversión

Por lo tanto, los inversores ricos tienen una mentalidad muy diferente a la del inversor promedio.
No me malinterpreten, lo que el inversionista promedio dice anteriormente no es un mal consejo, pero es un consejo promedio , y como mencioné, los inversionistas promedio ganan dinero cuando el mercado sube y lo pierden cuando el mercado baja.

Los inversores promedio compran y esperan que el mercado suba.
Los inversores ricos planean qué hacer con la inversión si el mercado sube, cuando el mercado baja o el mercado se desvía.

En términos generales, hay 3 E que los inversores ricos tienen que los inversores promedio no

  • Educación

Los inversores ricos gastan una buena parte de su tiempo y recursos en su educación. Esto es esencial para conocer las tendencias del mercado y aprender a tomar el control de sus inversiones.

  • Experiencia

Gracias a una buena educación, pueden minimizar el riesgo a medida que comienzan poco a poco y practican sus habilidades para ganar experiencia.

  • Efectivo excesivo

Cuando tiene una buena educación + experiencia, pronto le sigue el efectivo excesivo


Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos, es hora de aprender algunas reglas básicas de inversión.

Invertir en negocios y el negocio de invertir

Ya sea que se dé cuenta o no, siempre está invirtiendo en un negocio.

Cuando compra acciones, está invirtiendo en un negocio.
Cuando compra bienes inmuebles, está invirtiendo en negocios.
Cuando compra bonos, está invirtiendo en negocios

La cuestión es que los negocios y las inversiones van de la mano. Cuantas mejores habilidades comerciales tenga, mejores serán sus decisiones de inversión, y cuanto mejores sean sus habilidades de inversión, mejores serán sus habilidades comerciales.

Es importante que agudice sus habilidades comerciales para ser un mejor inversor.

La inversión exitosa no se trata de la inversión, se trata del inversor.

Este es quizás el concepto menos y más incomprendido en la inversión. Esta es la razón por la cual la gente hace preguntas como “¿Dónde debería invertir mi dinero?”, Y la respuesta es que no hay una respuesta correcta o correcta.

Tratemos de entender este concepto con un ejemplo. Supongamos que fue invitado a tener una sesión de carreras amistosa con muchachos de F1 en la pista. Le dieron un auto de carrera como los otros muchachos y le pidieron que condujera tal como lo hacen y a la velocidad que lo hacen.

¿Cuál crees que será el resultado si lo intentas?
¿Un posible accidente?
¿Un cuello torcido debido a la fuerza G hacia abajo?

El resultado no sería bonito en ningún caso.

Ahora puede culpar al automóvil, a las circunstancias o al dios por el mal resultado, pero la realidad es que sus habilidades para conducir un automóvil de F1 a altas velocidades no son lo suficientemente buenas.

Invertir es muy similar. A menos que tenga buenas habilidades como inversionista, las mejores inversiones serán las más riesgosas para usted, pero seguras para un inversionista calificado.

Diversificación vs Enfoque

Si yo fuera su asesor profesional y le dijera que invierta el 15% de su tiempo para ser médico, otro 15% para ser ingeniero, 20% para habilidades comerciales, 20% para artes, 15% para filosofía y 15% para ser un diseñador de moda porque diversifica tu conjunto de habilidades y reduce el riesgo profesional, me despedirás en un minuto y me llamarás loco. Pero un asesor financiero le daría un consejo similar y felizmente le pagará. (Hablar sobre discriminación).

El punto es que la diversificación es un consejo promedio. Si quieres poner tu dinero en todas partes y rezar para que más suba y baje, entonces puedes hacerlo, pero lo aprobaré.

El mensaje que la mayoría de las compañías de administración financiera dan en sus anuncios es que administrar el dinero es difícil, así que dénoslo. La realidad es que hacer cualquier cosa es difícil si no tienes las habilidades o la experiencia. Si trato de hacer diseño gráfico, entonces probablemente apestare, pero paso unos meses aprendiéndolo y practicándolo, entonces definitivamente mejoraré. La mayoría de las personas no se hacen cargo de sus finanzas.

Negocios e inversiones son deportes de equipo

Las personas más exitosas del mundo tienen entrenadores. Christiano Ronaldo y Messi pueden ser algunos de los mejores jugadores de fútbol del mundo, pero todavía tienen entrenadores y entrenan para mejorar sus habilidades. Tienen un equipo que los ayuda a ganar.

Cuando se hace una película, un equipo de actores, camarógrafos, directores, productores y guionistas trabajan juntos para que tenga éxito.

Del mismo modo, en el mundo de las inversiones, también debe tener entrenadores. Aquí tendrá mentores, asesores, contadores, contadores públicos, abogados como su equipo.

Puede que hoy no tenga un equipo, pero a medida que comience su educación y se convierta en un mejor inversor, comience a construir su equipo.

Una inversión debería tener sentido si el mercado sube, baja o no va a ninguna parte

Esta es una especie de prueba de fuego para una inversión y casi todos los consejos de inversión promedio no pasarían esta prueba. Para comprender mejor este concepto, permítame recordarle el importante principio de inversión.

“Invertir es un plan, no un producto”

La lección aquí es que sea cual sea la inversión, siempre debe haber un plan para si el mercado sube, baja o no va a ninguna parte.

Las ganancias se obtienen cuando compra, no cuando vende

Esta es otra prueba de fuego para una inversión. Siempre que invierta en algo, hágase esta pregunta: “¿Podré ganar dinero con esto sin venderlo a otra persona a un precio más alto?”

Si la respuesta es no, probablemente debería repensar su inversión y cómo generará retornos a partir de ella.

Planificación de su salida antes de su entrada

Si se va de su casa en su automóvil, generalmente ha decidido dónde se bajará incluso antes de sentarse dentro. En otras palabras, tiene claro su salida del vehículo antes de ingresar.
De manera similar, cuando invierte, es aconsejable planificar su salida de la inversión antes de ingresar.

PD: No es una coincidencia que los activos de inversión también se denominen vehículos de inversión.

IQ profesional vs IQ de inversión

Por lo general, las personas piensan que les está yendo extremadamente bien en su vida profesional, automáticamente significa que serán inversores descendentes. La verdad es que invertir también es una profesión que requiere una mentalidad y un conjunto de habilidades completamente diferentes de otras profesiones.

Hay una gran historia que expresará la importancia de este concepto.

Érase una vez, en el año 1700, vivía un gran hombre cuya inteligencia era extraordinaria y que invirtió en el auge del mercado de valores. Una compañía particular que estaba en auge esa vez era la South Sea Company. El hombre invirtió en la compañía del Mar del Sur. Poco después vendió la inversión y ganó un poco de dinero. Pero el precio de las acciones de la compañía siguió subiendo e invirtió nuevamente. Brevemente después de eso, la acción se quebró y perdió alrededor de 2000 libras (una cantidad significativa de dinero en 1700). Eso fue casi el 90% de sus propiedades totales.

¡Ese hombre era sir Issac Newton!

Sí, el hombre que inventó el cálculo en su tiempo libre y escribió las 3 leyes de movimiento de Newton, perdió el 90% de su dinero al invertirlo. Puede ser el matemático y físico más inteligente, pero ciertamente no fue un inversor extraordinario. (Comentario: incluso un genio puede ser engañado)

El conocimiento es una ventaja injusta

Vivimos en un mundo que cambia rápidamente, también llamado la era de la información. Atrás quedaron los días en que podía conseguir un trabajo, quedarse con la empresa, jubilarse y vivir con una pensión. El mundo está cambiando rápidamente y en este mundo, tu conocimiento es tu verdadera riqueza. Cuanto mejor conocimiento de inversión tenga, mayores serán sus posibilidades de ser un inversionista exitoso. Citando a uno de mis mentores,

“Si tiene una educación financiera sólida, ¡los impuestos, la deuda, la inflación y la jubilación pueden enriquecerlo, no empobrecerlo!”

Palabras de cierre y la respuesta real a esta pregunta.

P: “¿Cómo debería un joven de 22 años invertir su dinero?”

A: “No sé, ¿eres un buen inversor?”

Ahora, después de leer mi respuesta completa, espero que entiendan que no hay una respuesta directa a esta pregunta.

PD: Si buscas consejos prácticos y específicos, te diría que te mantengas alejado del dólar estadounidense. No le ahorre dinero ni lo guarde en el banco. También evite cualquier cosa que esté denominada en dólares estadounidenses, como acciones estadounidenses, etc. El mercado de bonos de EE. UU. Es una burbuja y eventualmente explotará. Invierta en acciones extranjeras, metales preciosos y productos básicos. La economía de Estados Unidos es un desastre a la espera de suceder. (Supongo que usted es ciudadano estadounidense).

Pero no confíe en mi palabra, conviértase en un mejor inversor.

¡Salud!

La respuesta correcta es colocar aproximadamente el 90% de su dinero en el ETF Vanguard S&P 500 y aproximadamente el 10% en bonos del Tesoro de EE . UU . A 10 años .

Este es el por qué:

  1. No puedes ser más astuto que el mercado. Hay una industria gigantesca dedicada a calcular el valor correcto de cada acción común, bono, derivado, etc. Hacen un muy buen trabajo: sus salarios dependen de ello. Si GOOG tiene un precio de 1134.89, esa es su mejor estimación del valor actual de una acción de GOOG. Los banqueros de inversión que establecen el precio en 1134.89 saben todo lo que puede saber legalmente sobre Google, y si sabe lo suficiente como para pensar que GOOG tiene un precio incorrecto, entonces probablemente podría ser arrestado por información privilegiada.
  2. Los propietarios de fondos mutuos tampoco pueden burlar al mercado. Los propietarios de fondos mutuos afirman ser lo suficientemente inteligentes como para vencer al mercado, pero no lo son. Aproximadamente la mitad de los propietarios de fondos mutuos ganan en el mercado, por la misma razón por la que gana la mitad de sus lanzamientos de monedas. No ganan su dinero burlándose del mercado, lo hacen burlándose de usted . Te cobran una pequeña tarifa cuando les das tu dinero para invertir, por lo que se preocupan más por las personas que piensan que son inteligentes que por serlo. (A menudo, compran acciones que recientemente han tenido un buen desempeño y le muestran gráficos bonitos sobre cómo esas acciones vencieron al mercado en el pasado y, por lo tanto, continuarán haciéndolo en el futuro, una mentira descarada).
  3. Pierdes dinero cada vez que compras o vendes. No puede comprar o vender una acción exactamente al precio indicado; hay algo llamado “diferencial de oferta y demanda” que hace que cada operación sea un poco mala. Si puede comprar GOOG por 1134.89, solo puede venderlo por 1134.88. Esto se debe a que el precio “verdadero” de GOOG probablemente sea algo así como 1134.88263, pero es ilegal enumerar precios que no están en centavos. Entonces, si compra o vende, está perdiendo una fracción de centavo por cada acción . Si tiene una cantidad significativa de dinero en su cartera, cada vez que vende en una empresa y compra en otra, puede estar perdiendo cientos de dólares.
  4. La diversificación es buena. Cada empresa tiene una posibilidad de desastre, por lo que invertir en cualquier acción es una propuesta arriesgada. Si desea ganar dinero si las empresas tecnológicas lo hacen bien, no desea invertir solo en GOOG: ¿qué pasa si su sede se inunda? En cambio, es posible que desee exponerse a una gran cantidad de acciones tecnológicas. ¡Pero incluso eso no es completamente seguro, porque algún evento mundial importante podría dañar todas las acciones tecnológicas! Lo más seguro es invertir en una gran cantidad de compañías grandes y bien establecidas que tienen pocas posibilidades de fracasar y abarcan muchos sectores diversos, tecnología y otros. Hacer un promedio de muchas acciones da el mismo rendimiento esperado para un riesgo mucho menor.
  5. Las tarifas son malas. Hay costos fijos relacionados con el traslado de dinero, y no puede invertir en cientos de empresas por su cuenta muy fácilmente. Los fondos mutuos y los ETF con mucho gusto invertirán su dinero por usted, por una tarifa. Recuerde que ningún propietario del fondo es notablemente mejor que cualquier otro, así que no acepte nada más que la tarifa más baja disponible.
  6. Siempre existe la posibilidad de una catástrofe. Incluso las acciones comunes más seguras tienen algún riesgo, por lo que necesita algunos activos extremadamente seguros. Si deposita todo su dinero en acciones en 1928 o 2007, no importa qué tan bien se haya diversificado, terminaría con una gran pérdida un año después. Así es como funciona la inversión: sin riesgo, sin recompensa. Si desea tener algo de dinero en el banco cuando ocurre un desastre, coloque una pequeña cantidad de su dinero en activos muy seguros que no colapsen, como los bonos del gobierno.

Estos hechos conducen a un curso de acción claro: inversión pasiva (sin compra ni venta) en un ETF de mercado (un fondo que se diversifica tanto como sea posible) con tarifas mínimas.

El ETF Vanguard S&P 500 invierte su dinero en las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos, por una tarifa del 0.05%, en comparación con el estándar de la industria de ~ 1%. Históricamente, este fondo ha superado a las tres cuartas partes de los fondos mutuos, lo que significa que los fondos mutuos son peores que el lanzamiento de una moneda en comparación con el promedio del mercado (porque compran y venden mucho).

Y para prepararse para lo peor, es prudente colocar algo como el 10% de su dinero en el activo más seguro del mundo, los bonos del gobierno de EE. UU.

Si confía más en los hombres ricos en trajes que en la lógica anterior, esta es también la estrategia que Warren Buffett recomienda a los inversores ocasionales en su última carta a los accionistas.


EDITAR: Se ha señalado que esta respuesta está más bien centrada en los Estados Unidos, lo cual es cierto. Los puntos mencionados anteriormente aún se mantienen, pero es probable que pueda aumentar su relación recompensa / riesgo diversificándose aún más con los índices extranjeros y los bonos del gobierno.

Primer consejo: “Nunca inviertas en algo que no entiendas” – Warren Buffet

¡Es genial ver que desea invertir en fondos mutuos a una edad temprana! 20 años es una gran edad para comenzar a invertir. En esta época, las personas son muy enérgicas y poseen mucho entusiasmo para ganar dinero. Por lo cual, también están dispuestos a correr poco riesgo en la inversión. Por lo tanto, se considera el mejor momento cuando uno debe comenzar a invertir. Además, cuando invierte temprano, hay mucho tiempo para que sus inversiones crezcan. Los asesores financieros dicen: “Cuanto antes comience a invertir, mejor será”.

Pero la pregunta es, ¿CÓMO comenzar a invertir ?

¡Invertir dinero es fácil si se hace correctamente! Sugeriría considerar los siguientes factores antes de comenzar a invertir.

Analice sus objetivos financieros y cree un plan financiero

El objetivo financiero es el objetivo de su inversión. Antes de invertir, es muy importante determinar el objetivo financiero. Después de hacer eso, cree un plan que se adapte a sus objetivos y lo ayudará a lograrlo.

Conozca las opciones de inversión de dinero

Las inversiones realizadas después de un análisis profundo, funcionan mejor. Todos los novatos que invierten dinero deben conocer las opciones de inversión disponibles y luego elegir el mejor plan. Uno nunca debe invertir en instrumentos que no conocemos . Por lo tanto, ya sea fondos mutuos , acciones, bonos de oro o depósitos fijos, entiéndalos al revés y luego invierta.

Diversifique su cartera

Otra cosa más importante que hacer es tener una cartera diversificada. Asegúrese de invertir en una combinación de planes , incluyendo inversiones de alto riesgo y de bajo riesgo para lograr retornos equilibrados.

Incluir las mejores inversiones para ahorrar impuestos

Perder su dinero ganado en impuestos nunca es una buena opción. La inclusión de inversiones en ahorro de impuestos es un enfoque más inteligente, ya que no solo lo ayuda a ahorrar impuestos, sino que también proporciona buenos rendimientos. Algunas de las mejores inversiones en ahorro de impuestos incluyen:

  • ELSS : Equity Linked Savings Scheme lo ayuda a ahorrar impuestos y ofrece buenos rendimientos. Yo personalmente sugeriría en ELSS para el ahorro de impuestos, ya que tiene un historial de proporcionar buenos rendimientos a largo plazo.
  • PPF : Public Provident Fund lo ayuda a ahorrar dinero para la jubilación junto con beneficios impositivos.
  • NPS: National Pension Scheme también es una inversión para la jubilación que tiene increíbles beneficios fiscales.

Elija las mejores inversiones que satisfagan sus necesidades

Por último, elija la mejor opción de inversión. Antes de invertir, conozca los mejores fondos de cada plan y elija fondos que se adapten a sus objetivos. ¿Por qué el mejor plan? Porque estos planes se eligen teniendo en cuenta varios factores. Por lo tanto, elegirlos siempre es una bendición para los inversores.

Generalmente se dice que existe una línea muy delgada entre la inversión y la inversión inteligente. ¡Es verdad! Por lo tanto, asegúrese de hacerlo bien eligiendo un plan de inversión adecuado.

También puede considerar los siguientes artículos para obtener ayuda con respecto a su viaje de inversión.

Invertir dinero hecho fácil para principiantes

Las mejores formas de invertir dinero

¡Feliz inversión!

Cómo reducir su estrés financiero en este momento

Con los años como economista y corredor de bolsa, conozco a muchas personas y, naturalmente, se habla de inversiones y finanzas.

Muchas personas experimentan estrés financiero. Pero, curiosamente, esto puede tener muy poca correlación con la cantidad de dinero que gana la persona.

He conocido médicos, dentistas y otras personas profesionales con altos ingresos que, sin embargo, están estresados ​​financieramente. Las personas que viven en casas multimillonarias y que manejan autos flash, para personas de menor importancia, todos están presionados financieramente. ¿Por qué esto es tan?

Bueno, la razón más importante por la que estas personas están estresadas es porque no importa qué tan altos sean sus ingresos hasta el límite. Parece que hay algo en la psicología de las personas que los alienta a seguir gastando sin importar el nivel de sus ganancias. Lo que significa una constante lucha financiera y estrés, especialmente cuando llegan facturas sorpresa.

Las personas tienden a vivir de acuerdo con sus ingresos y muchas personas terminan en una trampa de pobreza del primer mundo. ¿Como funciona esto?

Básicamente, el ingreso conduce al consumo total, no conduce a ahorros, no conduce a un exceso para invertir. Esto hace que la gente simplemente pasee por el lugar financieramente y esto puede continuar durante décadas.

Salvo casarse o heredar dinero, la única forma legal en que se acumula el dinero es trabajando para ello y también invirtiendo una proporción para que el dinero trabaje para ganar más dinero.

Entonces, ¿por qué la gente no ahorra e invierte una proporción de sus ingresos, ciertamente no es ciencia espacial?

Veamos cómo la mayoría de las personas que trabajan pueden salir fácilmente de la trampa de la pobreza mediante la implementación de algunas estrategias básicas.

He descubierto que varias cosas hacen que las personas mantengan el ciclo de la trampa de la pobreza.

Las personas pueden carecer de disciplina financiera y quedar atrapadas en la publicidad y la carrera del consumidor. Las personas posponen ordenar sus finanzas porque creen que habrá un mejor momento en el futuro, que nunca llega. La gente cree que cuando obtengan su próximo aumento de sueldo o logren ese gran contrato, estarán mejor. La gente piensa que es demasiado difícil y no podría gastar menos.

En la gran mayoría de los casos, estas creencias son erróneas.

¿Qué deben hacer las personas para salir de la trampa del ciclo de la pobreza?

En primer lugar, deben seguir una pequeña regla.

La regla dice que el 10% de todo lo que haga se desviará al ahorro y luego a la inversión.

Siempre tengo una serie de reacciones a esto, que incluyen:

“No puedo hacer eso, ya estoy en bancarrota y no puedo pagar el 10%”.

“El 10% es muy poco, no vale la pena molestarse”.

“Muy bien, intentaré recordar hacer eso”.

“Comenzaré cuando mi pájaro mascota muera y mis gastos se reduzcan”, o excusas similares.

Ahora recuerde, si no comienza algún tipo de plan financiero muy básico como este, es probable que todavía esté bajo estrés financiero en los próximos años, y esto sucederá sin importar el nivel de ingresos que logre.

Básicamente, a lo largo de los años, descubrí que el mayor obstáculo para implementar este plan financiero básico para aliviar el estrés es la falta de disciplina, por lo que lo que recomiendo es no confiar en su disciplina.

Así es, no confíe en su disciplina, en su lugar establezca una estructura que le obligue a disciplinar por su propio bien.

Lo que recomiendo que la gente haga es configurar dos cuentas bancarias. Una vez que ingresan sus ingresos, la otra recibe una transferencia mensual automática de fondos por el valor del 10% de sus ingresos y este dinero inicialmente se permite acumular en la segunda cuenta.

En este punto, la objeción suele ser: “10% es muy poco, me tomará un año reunir dinero”. Simplemente persisto, porque en casi todos los casos he descubierto que las personas que han hecho esto después de un año son personas mucho más felices y relajadas económicamente.

Pero más que esto, a menudo algo hace clic en sus mentes, de repente lo entienden y quieren hacer más con su dinero e invertir. Ya no están estresados ​​cuando el auto se descompone, pero curiosamente también he encontrado que a las personas no les gusta tocar la segunda cuenta porque ahora entienden cómo está reduciendo el estrés en sus vidas.

Finalmente hay reglas para la segunda cuenta.

Incluyen que este dinero solo puede usarse en situaciones de extrema tensión financiera, y he descubierto incluso en estas circunstancias que la mayoría de las personas preferiría dejar el dinero en la cuenta y trabajar más duro para pagar facturas inesperadas desde su primera cuenta.

Pero el propósito principal de la segunda cuenta es acumular fondos suficientes para eventualmente comenzar a invertir este dinero para ganar más dinero. Esta es la clave del comienzo de la acumulación de riqueza por inversión, el primer paso.

Esto rompe el ciclo de la trampa de la pobreza para las personas y reduce rápidamente su estrés financiero. Comience este sistema hoy, no lo posponga hasta mañana porque es poco probable que sea más fácil de implementar en el futuro. ¡Buena suerte!

Un libro que destaca algunos de estos conceptos básicos, que realmente se debe dar a todos los niños en la escuela es El hombre más rico de Babilonia: la guía más vendida de George S. Clason para el éxito financiero: ahorrar dinero y ponerlo a trabajar para usted
Si esta información le parece interesante o útil, otros también pueden hacerlo, no dude en enviar el artículo o hacer un comentario a continuación.

Por Andrew Quin
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Si pudiera saltar en una máquina del tiempo y decirme a mí mismo en mis 20 años cómo invertir, le daría 7 puntos clave.

1. Invertir requiere ahorro propio, dinero no prestado

Es importante comprender que una inversión exitosa requeriría ahorros consistentes inyectados en un intervalo regular. Ni una sola suma de dinero. No dinero prestado o préstamo. Reservar dinero cada mes para invertir es clave y convertirlo en un hábito. Si solo puede pagar X cuando tenga 20 años, la cifra X debería crecer a medida que crecen sus ingresos. Para el 31, debe tener una contribución 2 veces al mes si su salario aumenta un 10% cada año.

2. Su inversión es su boleto de jubilación anticipada.

¡Al final del día está invirtiendo temprano para poder retirarse temprano! Cuando tienes suficiente para retirarte en tus últimos 30 años o incluso a principios de los 50, básicamente ganaste tiempo para dejar de trabajar en la carrera de ratas y hacer las cosas que amas. La inversión es un ingreso pasivo que podría funcionar para usted y cubrir sus gastos año tras año. Así que asegúrese de que su inversión no sea un derrame en Las Vegas cuando tenga 30 años o un Ferrari cuando tenga 32. Comience con acciones y acciones.

3. Un gran efecto de bola de nieve requiere reinversión de dividendos

Asegúrese de que todos los dividendos, ganancias obtenidas se reinviertan junto con la inyección adicional de capital cada mes / año. Puede o no tener una pensión con su lugar de trabajo actual, asegúrese de que la cartera de inversiones sea su jubilación anticipada 2.0. Mantenga su pensión de trabajo como su cartera de jubilación e inversión principal como puerto de jubilación anticipada.

4. Comience con el índice PRIMERO al menos hasta USD $ 10k

La razón por la que digo esto es para establecer alguna disciplina. Asegúrese de convertirse en un inversor aburrido primero. Esto ayuda a generar confianza con un crecimiento estable y más lento. Muchos de los nuevos inversores jóvenes comienzan a disparar a acciones y acciones de centavo, aprovechan el comercio con la esperanza de ganar 10 mil al día y retirarse a los 25 y vivir en una playa. Antes de arriesgarse, primero debe sentarse y comprender los aburridos fundamentos básicos.

5. ¡Arriesgue hasta un 30% y no más!

A los jóvenes inversores les encanta Moonshot Crypto, Penny Stocks, apalancar el comercio para hacerlo grande. Veo muchos inversores jóvenes que ganan 20k-100k por día en Twitter con éxito. Nunca escuché sobre ellos perdiendo la misma cantidad la semana después. Por lo tanto, no asuma que no hay riesgo por estas noticias falsas en las redes sociales.

Sí, debe arriesgarse, pero asegúrese de situarse entre el 10 y el 30%. El otro 70% debe ser la aburrida inversión de las compañías de índices y bluechip que pagan dividendos.

6. Diversifique sus inversiones después de los 30 años.

Debe mirar más allá de las existencias e ir a comprar un par de propiedades para alquilar o cambiar. Mantiene las cosas interesantes también. Compre en áreas que cree que alquilarían a principios de los 20 o jóvenes graduados. Gana dinero con estos gastadores salvajes porque los eras antes :-p

Si puede identificar buenas áreas de alquiler / ubicación, estos inquilinos solo pagarán la hipoteca por usted. Asegúrese de tener una buena tasa de depósito e hipoteca para equilibrar.

Podría estar invirtiendo en préstamos entre pares a pequeñas empresas por dividendos mensuales o trimestrales.

Podría estar invirtiendo en una franquicia como dominó o Starbucks con un par de amigos en su área local.

7. Comience un trabajo al lado de la pasión a los 35 para generar más dinero.

No olvide que se retirará temprano si todos los 6 puntos principales van bien. Necesita saber qué hará después de la jubilación. No Netflix, compras o videojuegos toda la semana. Debe asegurarse de mantener su cerebro estimulado. Debe pasar el resto de su noche después del trabajo leyendo y proponiendo ideas para aventurarse en nuevos negocios. Podría ser escribir novelas para niños, montar un restaurante, montar una escuela, producir música, tatuajes, camarógrafos profesionales, etc.

A los 35 años, con experiencia y más conocimiento, debes comenzar a ser tu propio jefe. Haz algo que ames y genera ingresos con él.

Espero que esto ayude

Saludos,

Dr. A Koh

http://www.MooMooCoo.com

¡¡Felicidades!! A su edad, muy pocas personas piensan seriamente en invertir. La mayoría de ellos piensan en gastar y / o presumir con los últimos teléfonos móviles, los últimos relojes, las últimas bicicletas, los últimos autos ………

USTED puede esperar ser un Crorepati para 2030 o mucho antes , si comienza a invertir temprano en la vida y continúa con su orientación de inversión.

A continuación, doy algunos aportes básicos sobre cómo realizar inversiones seguras en fondos mutuos mensualmente y cómo duplicar su dinero cada 4–5 años.

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Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes 4 fondos mutuos cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos híbridos / equilibrados es una inversión segura.

Axis Long TermEquity Fund | (Ahorro de impuestos. 3 años de bloqueo).

TataBalancedFund-Regular Plan

ICICIPrudentialBalancedFund

HDFCChildrensGiftFund- Plan de inversión

Estos fondos son administrados por gestores de fondos con experiencia. Entonces, estas son inversiones seguras.

Siempre invierta en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o mínimo de 4 estrellas) de fondos de renombre de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, DSP BR, BNP Paribas, SBI … Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas incluso de estas casas de fondos.

Después de comprender más acerca de las inversiones a través de estas MF equilibradas, también puede invertir en fondos mutuos de capitalización múltiple después de unos pocos trimestres.

Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores (= acciones) es muy arriesgado y puede perder su dinero, ya que es una vía de inversión de muy alto riesgo. Por lo tanto, no invierta en acciones / acciones directamente. Invierta en MF.

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Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o preferiblemente por un mínimo de 5 a 10 años) = (Al igual que nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo por mucho tiempo)

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Cuando invierte mensualmente en MF, toma la ruta SIP (Plan de inversión sistemática), luego

Su inversión se duplicará en ~ 5 años al 15% de interés (libre de impuestos).

Entonces, en 10 años, el valor de su inversión será 4 veces el monto invertido.

En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces . Su dinero simplemente seguiría creciendo.

Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme cada año, sino que se logrará en un bloque de 5 a 6 años.

Su inversión crecerá como si el dinero estuviera creciendo para usted en una planta de dinero.

Este viaje y oportunidad de inversión le brindará retornos mucho mejores que sus inversiones en oro.

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¡¡Todo lo mejor!!

El mejor consejo de inversión que se haya dado

‘Comprar y mantener acciones’

Mebane Faber visitó Google el 6.23.2014 y compartió su sabiduría de inversión en acciones con los jóvenes Googlers.

“El público inversor amplio es MALO en la inversión. Somos emocionales y tenemos un sesgo conductual (comprar en la parte superior y vender en la parte inferior). Se puede utilizar un enfoque de inversión sistemático para evitar este sesgo conductual. Debe estar mentalmente preparado para durar un horizonte de tiempo largo (con muchos altibajos) ”

Compre acciones cuando las valoraciones de ganancias * sean bajas (10x o menos). Actualmente, las acciones de los Estados Unidos son 26x (23 de junio de 2014).

Nota: ver definiciones al final

RESUMEN DE PRESENTACIÓN:

1. Eliminar el sesgo emocional
Las personas son emocionales y tienen un sesgo de comportamiento, se apresuran a comprar acciones (fondos) en la parte superior del mercado y venden en la parte inferior … y lo hacen una y otra vez en el momento equivocado. Estas emociones les cuestan a los inversores alrededor del 2% anual (tarifas, etc.).

2. Inversión sistemática

‘No es una ciencia exacta’

Mida sus inversiones mirando las Ganancias del Mercado Amplio (PE para todo el mercado durante un período más largo). Compre en el punto bajo en los mercados.

– Las acciones cotizaron a 45x ganancias en 1999 … justo antes del gran colapso
– Las acciones cotizaron a 5 veces las ganancias a principios de la década de 1980 … justo antes del boom
– Acciones negociadas a 26x el 6.23.2014 … no es el momento óptimo para comprar
– Evite el sesgo del país de origen … a menudo se invierte demasiado en el mercado interno (70% es común … 50% es mejor)

  • Lección: los mercados alcistas comienzan alrededor de 11 veces y los mercados bajistas alrededor de 23 veces
  • Lección: comprar cuando la relación de mercado * es alrededor de 10x
  • Lección: los mercados son ‘ más caros’ solo ahora (23.6.2014)
  • Lección: los inversores estadounidenses deberían tener un 50% máximo. en acciones estadounidenses (diversificación)

3. Tiempo
La inversión de valor a largo plazo es esencial. Observe los valores promedio de las existencias durante períodos de tiempo más largos. Se pueden anticipar burbujas y accidentes.

– El mercado actualmente tiene un valor de 26x
– Los retornos futuros están silenciados, pero no estamos en una burbuja

“Hay que prepararse, no importa cuán pequeña sea la probabilidad, de que el mercado de EE. UU. Pueda disminuir un 80% o aumentar un 100%. La mayoría de las personas establece sus estrategias de inversión e ignora esto … ¿puede pasar por un mercado bajista del 80%?”

  • Lección: el cuanto menor sea el precio pagado por las acciones, mayor será el rendimiento futuro (en un horizonte temporal más largo)
  • Lección: Los diez mejores momentos para comprar acciones en los últimos 114 años han sido cuando la razón CAPE * (valoración inicial) fue de alrededor de 11x. Los diez peores momentos para comprar acciones fue cuando la relación CAPE (valoración inicial) fue de alrededor de 23x

4. Riesgo
Siempre existe un riesgo muy real de perder mucho dinero. Debe estar preparado para que los mercados puedan disminuir considerablemente. ¿Puedes sentarte en un mercado bajista al 80%?

‘entiende el riesgo … o no juegues’

– En general, los mercados de valores están correlacionados (los mercados se mueven juntos), sin embargo, todavía puede haber una gran divergencia en períodos cortos

  • Lección: la volatilidad puede reducirse mediante la diversificación

5. Estrategia de inversión de X-treme
La inversión de riesgo súper alto basada en valores extremos de relación CAPE puede ofrecer rendimientos excepcionales.

Los dos enfoques presentados por Mebane;

  • Invierta en los países de menor valor (25% más barato de los mercados / países de la relación CAPE: Grecia 4x, Rusia 6x, Irlanda 8x, Hungría 9x, Austria 9x Italia 10x a partir de Mau 2014)
  • Invierta cuando haya ‘sangre en la calle’ (razones CAPE inferiores a 7x)

NOTA: Estas estrategias no fueron una recomendación

6. Críticas comunes del método
Ha habido críticas al método de inversión basado en el valor. Mebane aborda esto en su presentación (a las 20:30).

  • El período de medición es demasiado largo.
  • Ignora las depresiones o burbujas
  • Ganancias reportadas vs. ganancias operativas

7. Conclusión
Compre acciones cuando las valoraciones de ganancias sean bajas (10X o menos). Toma una posición a largo plazo y prepárate para la montaña rusa a largo plazo

Interesado en aprender más … mire Mebane en Google: Inversión personal – Inversión en valor

este video ha sido curado por el autor

¡A principios de los años 20, primero se debe invertir en uno mismo! ¡Y luego invierta para ganar más dinero!

Aquí hay algunas cosas que recomendaría, algunas de las cuales me arrepiento de no haber hecho a los 20 años.

Invierte en lectura

Charlie Munger, el socio de Warren Buffet desde hace mucho tiempo, dice

“En toda mi vida, no he conocido personas sabias (en un área temática amplia) que no leen todo el tiempo, ninguna, cero”.

Leer aumenta tu horizonte. Es como experimentar cosas que nunca has tenido o que nunca tendrás. Y teniendo en cuenta que tenemos un tiempo limitado en nuestras vidas, los libros o artículos comprimen estas experiencias en pocas horas.

Invierta en viajar

Viajar te enseña mucho. Nuevas culturas, nuevas perspectivas. Algunas veces estos aprendizajes son bastante inesperados. Viajar también te ayuda a salir de tu zona de confort.

Creo que uno debería invertir una cantidad significativa de tiempo y dinero en viajar a principios de los años 20.

Invierte en negocios

Si desea iniciar una empresa algún día, comience ahora. Estás invirtiendo en ti mismo. Aprenderá mucho y si su negocio tiene éxito, también puede ganar mucho dinero en devoluciones.

Si no desea comenzar el suyo propio o comenzar más tarde, invierta en negocios administrados por empresarios inteligentes y hambrientos. Los mercados bursátiles le permiten invertir con cantidades muy pequeñas en empresas públicas. Vea cómo ha crecido el stock de Asian Paints, una de las compañías que cotizan en la India.

La clave es descubrir tales empresas.

Si le resulta difícil entender y encontrar tales empresas o no tiene ganas de hacerlo, invierta en una cartera de fondos mutuos o ETF.

Aquí hay un ejemplo de una cartera de fondos mutuos: SIP de alto crecimiento a largo plazo

Como tienes tiempo de tu lado, puedes hacer apuestas más grandes y audaces. Sin embargo, si no desea correr demasiados riesgos, invierta en fondos indexados.

Marco de minimización de arrepentimiento

Finalmente, la única diferencia entre una persona de 20 años y cualquier otra persona es el tiempo que le queda en la vida. Simplemente no podrás volver a tiempo. Mark Twain dijo:

“Dentro de veinte años estarás más decepcionado por las cosas que no hiciste que por las que hiciste”.

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